Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция процедуры в 2019 году

Ожидалось, что с 2019 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет. Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги. Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Процедура банкротства непопулярна у россиян в первую очередь из-за дороговизны. Услуги адвоката и конкурсного управляющего могут «влететь в копеечку», а самостоятельно стать банкротом физическому лицу обычно не под силу. Немногие должники обладают достаточными юридическими знаниями.

Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на многие месяцы и более. Пока идет проверка, должник не имеет права распоряжаться имуществом, но в то же время банки прекращают начислять пени. Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.

Актуальные условия неплатежеспособности физического лица, действующие в 2019 году:

  1. Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиторов может быть неограниченное количество.
  2. Период просрочки более 3 месяцев. За исключением ситуаций, когда человека стал инвалидом, тяжело болеет, попал под сокращение и пр. В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.
  3. Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.
  4. Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.
  5. Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются. Собственность, переданная супругам, родителям направляется на конкурсное управление, а потом реализуется.

Важный совет! В ходе подготовки к объявлению о неплатежеспособности следует проконсультироваться у квалифицированного юриста, потому как приостановить дело уже не получится.

После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит.

После признания физического лица банкротом он не сможет занимать руководящие посты, заниматься предпринимательством и пр. Если дело о несостоятельности сфабриковано, человек не находится в тяжелой финансовой ситуации, ему грозит не только новость об отказе в исковом требовании, но и уголовная ответственность.

Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2019 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.

Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2015 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2017 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.

Важно помнить ! Воспользоваться упрощенной схемой в будущем году смогут только физические лица; ИП и владельцы бизнеса будут доказывать свою неплатежеспособность по-прежнему.

На каких условиях планируется проводить упрощенное банкротство:

  • Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
  • Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
  • Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
  • Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
  • Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Важно знать! Нововведение должно снизить стоимость процедуры минимум на 25 тысяч рублей, так стоили услуги управляющего в прошлом году.

Сам процесс в 2019 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.

Допускается только реализация имущества в счет долговых обязательств. В новой системе банкротства реструктуризации задолженности не ожидается.

После оглашения решения суда банкрота ждут те же ограничения, что и при стандартной схеме.

Проходить упрощенное банкротство можно будет неоднократно, но предыдущее решение суда должно вступить в силу более 10 лет назад. У физического лица не должно быть судимостей, связанных с мошенничеством или экономическими преступлениями. Кто и каким образом будет проверять добропорядочность заявителей, непонятно, в новостях не дается ответа на эти вопросы.

На 2019 год серьезных изменений в законе не утверждено. Но с новыми идеями законодателей мы можем ознакомиться уже сейчас, а будут они приняты или нет, покажет время:

  • При упрощенном банкротстве откажутся от конкурсных управляющих.

Важно отметить! Должник сможет обратиться за помощью к финансовому управляющему по собственному желанию.

  • Сократить срок рассмотрения до 4 месяцев.
  • Физическое лицо самостоятельно составляет список имущества и кредиторов (по новой схеме).
  • Возложить функцию приема документов и консультаций на сотрудников МФЦ.
  • Разрешить изымать у должников единственное жилье, если оно превышает установленные нормативы площади в расчете на семью. Данное предложение встретило наибольшее сопротивление и дискуссии, потому как, по мнению экспертов, это спровоцирует массовые мошенничества.

Перечисленные выше замыслы законотворцев пока еще находятся на стадии обсуждения. В связи с тем, что закон принят не так давно, в него постоянно вносятся коррективы.

Что можно порекомендовать тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, и планирует банкротство в 2019 году:

  1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
  2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
  3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
  4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
  5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
  6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.

Юристы отмечают, что упрощенная процедура банкротства подойдет тем гражданам, у кого нет в собственности дорогой недвижимости, покрывающей долг. Однако и в этом случае принимать решение самостоятельно не стоит. Любые финансовые трудности можно устранить законным путем с минимальными потерями. Некоторым должникам лучше реструктурировать долги, иначе они рискуют остаться без крыши над головой. Результатом банкротства должно стать полное освобождение физического лица от долгов.

Для того, чтобы удешевить и облегчить процедуру несостоятельности, в закон № 127-ФЗ были внесены некоторые поправки, которые вступили в действие с 21 декабря 2016 года. Они главным образом повлияют на процесс проведения банкротства как физических, так и юридических лиц.

Изменения коснулись в первую очередь самих понятий. Статус конкурсного кредитора и конкурсного управляющего немного изменился благодаря поправкам, внесенным в закон о банкротстве. Конкурсные кредиторы имеют право предпринимать шаги к началу процедуры банкротства.

Они принимают участие в собрании неконкурсных кредиторов и, как и другие, определяют дальнейшие действия по отношению к должнику. Конкурсным кредитором становится уполномоченный орган или гражданин, перед которыми должник несет ответственность.

На конкурсном управляющем лежат полномочия собственника имущества самого должника со времени его назначения до прекращения производства. В течение 3-х месяцев, считая от начала производства, нужно проверить финансовое состояние компании-должника. Конкурсный управляющий должен провести инвентаризацию, сопоставить бухгалтерские данные и фактическое состояние дел.

Ранее этот срок не был ограничен временными рамками, что могло затянуть процесс банкротства. В поправке есть положение на случай, если срок проверки финансового состояния должника окажется недостаточным. На основании ходатайства конкурсного управляющего этот срок может быть продлен (пункт 2 статья 129).

Новое регулирование погашения кредиторских требований стало возможным благодаря статье 142.1, которая была принята в качестве дополнения к закону о банкротстве. Она стала необходимой, поскольку в судебной практике уже были случаи разбирательств по спорным моментам в отношении отступного.

Традиционно расчеты с займодателями производятся за счет имущества должника. А особенностью нового способа прекращения обязательств стало взаимное соглашение, по которому должник предоставляет другое имущество. Возможность замены распространяется на следующие виды имущества:

  • собственником имущества может быть только должник;
  • на это имущество не должно находиться в обременении;
  • соглашение об отступном допустимо в рамках пропорциональности и очередности требований;
  • перед заключением соглашения необходимо согласовать инициативу с комитетом кредиторов.

14 ноября

2012 г


Закон был принят Думой в первом чтении

29 декабря

2014 г


Федеральный закон №476-ФЗ был подписан президентом РФ, но не вступил в силу
в положенный срок – 1.07.2015

30 июня

2015 г


Обновленный федеральный закон №154-ФЗ был подписан президентом РФ.
Банкротить физлиц поручили арбитражным судам вместо районных

1 октября

2015 г


Федеральный закон №154-ФЗ вступил в силу. Именно его в обиходе стали называть «закон о банкротстве физических лиц».
Для простоты и мы используем на сайте это привычное для людей название.

13 октября

2015 г


Верховный суд РФ
разъяснил особенности банкротства граждан
в своем Постановлении Пленума №45.
Подробнее…

1 января

2017 г


Снижен размер госпошлины
за рассмотрение дела
о банкротстве физических лиц
с 6000 до 300 рублей.

Подробнее…

25 декабря

2018 г


Верховный суд РФ
разъяснил ряд спорных вопросов в своем Постановлении Пленума ВС РФ №48.

Подробнее…

14 ноября

2012 г


Закон был принят Думой в первом чтении

29 декабря

2014 г


Федеральный закон №476-ФЗ был подписан президентом РФ, но не вступил в силу
в положенный срок – 1.07.2015

30 июня

2015 г


Обновленный федеральный закон №154-ФЗ был подписан президентом РФ.
Банкротить физлиц поручили арбитражным судам вместо районных

1 октября

2015 г


Федеральный закон №154-ФЗ вступил
в силу. Именно его в обиходе стали называть «закон о банкротстве физических лиц».
Для просты и мы используем на сайте это привычное для людей название.

13 октября

2015 г


Верховный суд РФ
разъяснил особенности банкротства физических лиц
в своем Постановлении пленума №45.

Подробнее…

1 января

2017 г


Снижен размер госпошлины
за рассмотрение дела
о банкротстве физических лиц
с 6000 до 300 рублей.

Подробнее…

25 декабря

2018 г


Верховный суд РФ
разъяснил ряд спорных вопросов в своем Постановлении Пленума ВС РФ №48.

Подробнее…

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

Типичые ошибки при банкротстве

По данным Объединенного кредитного бюро за третий квартал, средний размер займа в МФО увеличился с 6,9 до 9,9 тысяч рублей. А совокупный объем выдачи микрокредитов с января по октябрь текущего года вырос на 22% до 30,65 млрд рублей. В результате, серьезно подросла долговая нагрузка на семейный бюджет — с 18% до 24%.

Как считает экономист Владислав Жуковский, резкий рост долговой нагрузки перед МФО стал следствием общего падения уровня жизни россиян. В частности, реально располагаемые доходы населения и средний чек в магазинах снизились на 11% и 12% соответственно, по сравнения с 2014 годом.

Процедура передачи отступного, введенная законом, порождает много вопросов, которые, по-видимому, будут решаться на практике. К примеру, если свое согласие об отступном выразят не все кредиторы, будет ли считаться соглашение действительным?

Должно ли собрание займодателей принимать решение для компенсации требований тех, кто не направил свое согласие в течение месяца? Ведь те, кто не направил свое согласие в течение этого срока с указанием имущества, на которое претендует, становится отказавшимся от компенсации таким способом.

К примеру, положение о том, когда в списке требований есть пункт об удовлетворении только деньгами. Сумма поступает на банковский счет, после ее распределения пропорционально кредиторским требованиям. Специальных разъяснений по поводу расчета пропорций не дано. Возможно, это даст пищу новым вопросам.

В специальном договоре указывается, что средства списываются в течение 10-ти дней, только при условии распоряжения конкурсного управляющего. Ранее подобные гарантии в законе отсутствовали.

Теперь наступление периода, в течение которого сделки будут признаны недействительными зависят от одного из двух событий. А именно: или от даты, когда будет назначена временная администрация Банком России, или от того дня, когда арбитражный суд вынес решение о признании банкротом финансовой организации.

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Дата наступления этого периода будет зависеть от того, какое событие произошло раньше. Напомним, что финансовая организация — это в обязательном порядке юридическое лицо, которое имеет специальную лицензию для проведения сделок на рынке ценных бумаг, а также для оказания других услуг финансового характера.

Например, ими являются: кредитные организации, негосударственный пенсионный фонд, компании, которые осуществляют инвестиционную деятельность, приобретая имущества и передавая его на основании договора лизинга юридическим и физическим лицам.

Ранее срок периода, в течение которого совершенные сделки финансовой организации считаются недействительными, отсчитывался от даты назначения Банком России специального органа. Им являлась временная администрация, которая действовала в соответствии с законом о банкротстве, нормативными актами Банка.

Представление о банкротстве поменялось совсем недавно. Две года назад возможность объявить себя банкротом представилась не только юридическим, но физическим лицам. В эту группу входят как ИП, так и обычные граждане. Процедуру несостоятельности можно инициировать самостоятельно, если документально подтвержден долг 0,5 млн. рублей и неуплата по кредиту более 3-х месяцев.

Начать процесс по банкротству может также кредитор или ФНС. Дело по иску будет открыто при наличии следующего обстоятельства: стоимость имущества гражданина меньше суммы долга. Человеку, которого суд признал банкротом, назначается финансовый управляющий.

В закон внесены некоторые поправки к вопросам, которые ранее не были урегулированы. Управляющий финансами должника распоряжается не только его имуществом, но и сделками. Без его участия они считаются недействительными. Средства, которые находятся на счетах можно распоряжаться только после предварительного письменного соглашения.

Гражданин, являющийся должником, может открыть свой счет без согласия управляющего на сумму не более 50 000 рублей. Вполне возможно увеличить указанную сумму. Для этого гражданин может официально подать просьбу в арбитражный суд. Такое урегулирование вопроса устранило множество конфликтов, которые приходилось решать лишь в суде.

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Чем существенно отличается новый закон от старого после принятия поправок? Во-первых, внесены изменения в статьи по тем вопросам, которые раньше разрешались только при участии суда. Теперь выйти из конфликтной ситуации просто, достаточно учитывать исправления в законе. Во-вторых, стал более понятен основной смысл некоторых пунктов, содержание которых раскрыты в поправках. Поэтому двум сторонам, кредитору и должнику, легче пойти на взаимные уступки, чем переносить дело в суд.

ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУЮРИСТУАДВОКАТУ

До 2019 года банкротами могли быть признаны только организации. Банкротство физических лиц 2019 свежее веяние в юридической практике России, дающее право людям на официальное признание их материально неспособным отвечать по своим денежным обязательствам. В основном это касается российских предпринимателей, чей бизнес во время экономического кризиса в стране перестал приносить прибыль.

Рассмотрим процедуру банкротства физических лиц 2019 свежие изменения судебной практики.

Банкротство физических лиц 2019 коснется тех граждан, у которых имеются значительные долги по банковским кредитам, договорам займам и другим денежным обязательствам. Размер задолженности в каждом случае должен документально подтверждаться. Следующим условиям для банкротства физических лиц 2019 является наличие указанного выше долга на протяжении более 3-х месяцев. Причем общая сумма задолженности должна превышать пятьсот тысяч рублей.

Оказавшись банкротом, человек может подать в суд соответствующее заявление. По результатам рассмотрения дела о банкротстве физического лица, после установления судом всех существенных обстоятельств дела, гражданин будет признан несостоятельным. Необходимо знать, что процедура банкротства физических лиц 2019 может проводиться в отношении одного лица не чаще одного раза в пять лет.

Основным фактом, подлежащим установлению судом при рассмотрении дела о банкротстве физического лица 2019 является наличие у гражданина денежных обязательств, которые в общей сумме значительно превышают стоимость имущества, находящегося у этого гражданина. Таким образом, будет установлено, что человек не в состоянии в полной мере нести свои обязательства, а, значит, он является банкротом.

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

В судебных заседаниях должны быть исследованы все обстоятельства дела о банкротстве физического лица 2019. Суду важно получить официальные ответы от полномочных органов о составе имущества и имущественных обязательств гражданина, который признает себя банкротом. Суд может привлечь к участию в деле орган государственной регистрации, в котором содержатся сведения о наличии или отсутствии в собственности гражданина недвижимого имущества.

Обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица 2019 может не только сам гражданин, но и государственный налоговый орган, банки и иные организации, погасить долг перед которыми гражданин не в состоянии.

При вынесении своего решения по делу суд должен будет выяснить, пытался ли гражданин решить проблему во внесудебном порядке, велась ли переписка между ним и его кредиторами по вопросам погашения задолженности. Не является ли процедура банкротства физического лица 2019 фикцией, начатой гражданином только для того, чтобы избавить себя от необходимости погашать долг.

Если суд признает человека банкротом, то это является основанием для назначения ему управляющего имуществом. Только управляющий сможет решать, за счет какого имущества банкрота осуществлять погашение его долгов, и как формировать очередность кредиторов.

Во всех случаях перед началом процедуры о банкротстве физического лица 2019 следует проконсультироваться у профессиональных юристов. Потому что от установленных судом обстоятельств будет зависеть исход всего дела.

Сегодня мы собрали самые последние новости, чтобы рассказать о том, что ждет должников в 2019 году. Все эти события касаются и единственного жилья граждан, и возможности взыскивать долги через работодателя, и снижения рисков при получении займов МФО. А теперь обо всем по порядку.

Начнем, пожалуй, с самого главного нюанса, который беспокоит всех граждан. Речь идет об единственном жилье. Напомним, сегодня ст.446 ГПК РФ заверяет нас, что единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке, продать за долги нельзя, то есть должник может расслабиться, без крыши над головой его никто не оставит. Пока все так и осталось без изменений, однако в 2019 году ситуация может принять другой оборот.

Дело в том, что Минюст уже несколько лет подряд разрабатывает закон, который позволяет в некоторых случаях продавать слишком дорогое и слишком большое жилье должника. По задумке чиновников, продав дорогое жилье, можно и должнику купить жилье скромнее, и хотя бы часть долгов вернуть кредиторам. Мы ранее писали о законопроекте в нашем материале «Единственное жилье за долги 2018. Последние новости».

В той старой версии документа говорилось о том, что продавать за долги единственное жилье можно только в случае, если должник является неплательщиком алиментов или не возмещает нанесенный урон здоровью. Должники по кредитам, неплательщики коммунальных услуг, штрафов под действие законопроекта не попадали.

Однако СМИ под конец минувшего года сообщили, что Минюст полностью переписал законопроект об единственном жилье. И теперь возможность изъятия единственного жилья снова распространяется на все виды долгов, включая кредитные и коммунальные. Правда, забирать единственное, дорогое жилье можно только в рамках дела о банкротстве гражданина.

Таким образом, если долг гражданина перевалил за отметку в 500 тыс. рублей и этот долг не обслуживался более 3 месяцев, то сам должник или кредитор могут обратиться в суд с заявлением о банкротстве неплательщика. В ходе рассмотрения дела будет сформирована опись имущества должника, куда может попасть и единственное жилье гражданина, если оно отвечает признакам роскоши.

  • Некомплект и некорректность заявления на банкротство. Суд запросто может отказать в регистрации такого иска.
  • Попытка продать (подарить) имущество подставным лицам. Финуправляющий проверит все сделки на фиктивность. Пытаться обмануть бесполезно и опасно.
  • Иск о банкротстве при малых суммах долга (ниже 150000 р.). Не имеет смысла, т.к. за само банкротство придется выложить практически ту же сумму, а то и больше.
  • Не оценить предварительно последствия банкротства. Потери от процедуры могут быть существенно выше, чем возвращение долга.
  • Попытка преднамеренного банкротства. До 6 лет неволи, до 500000р штрафа.
  • упрощенное банкротство без финуправов. Если должнику это не подходит, он сможет сам заключить договор с финуправляющим;
  • сокращение сроков банкротства до 4 месяцев;
  • принимать документы и заявления обяжут МФЦ;
  • разрешить изъятие у должника единственной жилплощади, если метраж больше положенных на одного проживающего норм;
  • запрет для должников на переписывание недвижимости, акций и т.д. на членов семьи;
  • объединять дела о банкротстве супругов в одно производство.
  • Доступно будет только физлицам.
  • Подавать на банкротство по “упрощенке” будет можно при долгах от 50000 до 700000р. Просрочка — шесть месяцев. Кредиторов — не больше десяти.
  • Зарплата должника — не менее трех МРОТ.
  • Реструктуризации по упрощенке не будет.
  • Банкротиться по упрощенной схеме разрешат не чаще раза в десять лет. Физлицам без судимостей за мошенничество с недвижимостью и финансами.

Условия для объявления банкротства

  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица –
это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица,
т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит..

После признания физического лица банкротом он не сможет занимать руководящие посты, заниматься предпринимательством и пр. Если дело о несостоятельности сфабриковано, человек не находится в тяжелой финансовой ситуации, ему грозит не только новость об отказе в исковом требовании, но и уголовная ответственность

Сколько стоит банкротство физ лица в 2019 году?

  • 300 р. — уйдёт на госпошлину;
  • 25 тыс р. — финуправу за один этап банкротства (реструктуризация, мировое соглашение, торги);
  • за реструктуризацию и торги, сверх 25000 управляющий возьмет себе 7% от суммы долга или вырученных на аукционе денег;
  • обязательные публикации о банкротстве: в реестре рос банкротства — порядка 3000р (7 публикаций) и в газете “Коммерсантъ” — 10000 за одну новость;
  • прочие издержки (организация аукциона, рассылка заказных писем, судебные издержки) — от 10000 руб.

Это без обращения в юридические конторы, их услуги дополнительно обойдутся в 35-150 тыс руб.

Отзывы прошедших банкротство говорят о сумме в 100-120 тысяч рублей без учета 7-процентной комиссии финуправу за распроданное имущество или реструктуризацию.

Госпошлина в суд

300

Депозит в суд

25 000

Расходы управляющего
от 15 000

Финансовые потери заработной
платы, пенсии во время процедуры
реализации имущества
индивидуально


КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА

ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ

РАСХОДАХ

МИНИМАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

  • Публикация в газете «Коммерсантъ» – от 10 000 ;
  • Публикации в газете ЕФРСБ – от 2 000 ;
  • Почтовые расходы – от 3 000 .

Подробнее…

Банкротство физических лиц — судебная практика

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства,
в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2019 годах складывается положительным образом.
Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2019 годах освободились от долгов (более 98%).

Нам приятно отметить, что в 2016-2019 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ»
завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами.
Посмотреть решения суда…Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

В первую очередь при банкротстве необходимо обратить особое внимание на документы и правильность их оформления. Ведь на практике суды в основном принимают решения об отклонении иска о банкротстве из-за неправильно составленного искового заявления или из-за неправильно собранных документов. При этом многие для этого прибегают к помощи юристов.

Также не стоит заключать необдуманные сделки, которые в дальнейшем могут вызвать некоторые подозрения у суда. Например, не стоит дарить друзьям или родственникам дорогие вещи.

Подобные сделки в дальнейшем могут быть оспорены в суде. При этом нужно учитывать, что подобная практика уже имеется.

Также не рекомендуем обналичивать с банковских счетов все свои сбережения и пытаться как-то их спрятать. Все равно в дальнейшем придется предоставить суду выписку из банковских счетов. А подобные действия могут повлечь за собой плохие последствия.

Необходимо также помнить о том, что суд выносит решение о признании физического лица банкротом не просто так. Долги физического лица просто так никто не спишет: в этом случае он должен соответствовать ряду признаков, предусмотренных законодательством.

Например, если должник имеет ежемесячный постоянный доход, то суд может ввести план реконструкции долга. Соответственно, должник должен будет выплачивать свои долги в течение последующих трех лет.

После выполнения долговых обязательств по отношению всех кредиторов должник считается свободным. Если долгов нет, то и банкротом физическое лицо не будет считаться.

Если всех вырученных с продажи имущества денежных средств не хватит для удовлетворения требований кредиторов, то в этом случае остальная часть долга будет списана

Условия процедуры

Весь процесс банкротства физических лиц получил свое тщательное законодательное регулирование.

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Слово «банкротство» формируется из двух латинских слов «bancus» и «ruptus». Первое слово означает – « скамья», а второе – «сломанный».

Именно на ней ростовщики осуществляли сделки и встречались со своими клиентами. Если же владелец скамьи разорялся, он просто ломал ее.

В соответствии с законодательными изменениями уже с прошлого года физическое лицо получило возможность самостоятельно подать иск о признании себя банкротом. Но подобное исковое заявление может предъявить также и кредитор должника. В этом случае речь идет о принудительном банкротстве.

Основания

В соответствии с действующим законодательством чтобы начать процесс банкротства, необходимо наличие определенных оснований.

В частности:

  • долг физического лица должен составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Кроме того физическое лицо должно быть неплатежеспособным и иметь также документы, которые подтверждают данный факт. А как можно подтвердить неплатежеспособность и за какие именно долги физическое лицо может иметь? По сути это могут быть любые долги. Например, долг по расписке, долг по коммунальным услугам, долги по кредитам и т.д.

Это дает должнику возможность зафиксировать сумму долга и снизить проценты или штрафы. Суды, принимая решение о признании физического лица банкротом, в первую очередь оценивают его финансовое состояние, причины, из-за которых о не может выполнить свои обязательства и т.д.

При этом важную роль играет добросовестность должника. Должник считается добросовестным.

Если он:

  • не скрывался от кредиторов;
  • всегда получал их уведомления;
  • письменно сообщал им о невозможности осуществления своих обязательств и т.д.

При этом уведомления кредиторам необходимо отправлять в письменной форме заказным письмом.

Случаи отказа

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Иск о банкротстве физических лиц в судебной практике может быть оставлен без рассмотрения. Если исковое заявление было составлено неправильно, суд может принять решение о его возвращении заявителю.

Суд может также оставить заявление без рассмотрения, если не была оплачена вся сумма госпошлины.

Давайте более тщательно обсудим детали банкротства физических лиц.

Законная база

Основной законодательной базой является Федеральный закон «О банкротстве физических лиц». Именно этим законом регулируется весь процесс признания физического лица банкротом.

Возможные проблемы

Одной из проблем, возникающих в процессе банкротства, является неправильно составленное исковое заявление. А практике истцы часто забывают прикрепить к исковому заявлению  необходимый перечень документов. Подобные заявления суд оставляет без рассмотрения.

А практике часто возникают проблемы также в тех случаях, когда должник пытается избавиться от своего имущества, непосредственно перед началом процесса банкротства заключая различные сделки.

В дальнейшем это может считаться преднамеренным банкротством, из-за чего должник может быть привлечен к ответственности. Кроме того в дальнейшем подобные сделки могут быть оспорены.

Права и условия

По делам о банкротстве физических лиц Верховный суд дал свои разъяснения. В частности, суд разъяснил, что не нужно путать обязанность объявить самого себя банкротом и соответствующее право.

В частности, гражданин обязан предъявить соответствующее заявление, если размер его долгов превышает 500 000 рублей и выплата одного долга в дальнейшем сделает невозможным выплату других долгов физического лица.

Что же касается кредиторов, то они имеют право предъявить заявление о банкротстве, если долг физического лица составляет не менее 500 000 рублей, а просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Подводные камни

Банкротство имеет также и свои подводные камни. В первую очередь необходимо обратить особое внимание на процесс сбора документов. Как правило, этот процесс занимает не больше недели.

Еще одна проблема, которая может возникнуть на практике. Это – наличие совместного имущества. Если должник находится в зарегистрированном браке, то автоматически возникает вопрос совместно нажитого имущества.

Например, если имеется квартира, в качестве собственника которой указан супруг должника, и данная квартира была приобретена в течение совместной жизни, то в этом случае доля должника в квартире может быть продана.

Ведь в соответствии с действующим законодательством конкурсный управляющий обязан выявить все имущество должника, в том числе и совместное. Именно поэтому на это необходимо обратить особое внимание при банкротстве.

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Но иногда обстоятельства оборачиваются так, что выплачивать кредит нечем, и начинается образовываться долговая яма.

Причин много: увольнение с работы, болезнь близкого человека, семейный кризис – все это может привести к проблемам с выплатой кредитов. И порой единственным разумным выходом из ситуации является признание финансовой несостоятельности.

Поскольку в большинстве случаев банкротство осуществляется через реализацию имущества, то основной проблемой становится потеря имущества и финансовых средств, которые будут отобраны у должника в пользу кредиторов.

Но мало кто знает правду – далеко не все имущество и деньги могут быть отобраны у должников.

Более того, должник может получать зарплату в прежнем виде весь период, пока продлится процедура! О чем умалчивают законодатели? Как признать себя банкротом, и при этом сохранить все имущество? Что показала практика за 2017 год?

Еще с 1 октября 2015 года благодаря принятию ФЗ о банкротстве физ.лиц простые люди получили возможность признавать свою несостоятельность через Арбитраж.

Поскольку практика с самого начала показала, что банкротство явно не пользовалось популярностью среди простых людей, законодатели приняли ряд изменений, которые должны были вызвать интерес к процедуре, и решить некоторые нюансы.

В частности – повысить интерес финуправляющих к процедуре банкротства (путем повышения вознаграждения, но об этом – ниже).

  1. С 1 января 2017 года произошло существенное снижение госпошлины, которую инициатор банкротства вносит, подавая заявление. Ранее она составляла 6 000 руб., и для многих должников это была просто неподъемная сумма. Теперь она составляет всего 300 руб.;
  2. В 2016 году было увеличено вознаграждение для управляющих, с 10 000 руб. до 25 000. Таким образом чиновники попытались решить конфликт с арбитражными управляющими, которые попросту отказывались работать за 10 000 рублей (на данный момент, как свидетельствует практика, ситуация не особо изменилась, по-прежнему банкротство обойдется как минимум в 45 000 рублей);
  3. Сейчас активно идет общественное обсуждение нового законопроекта, которым предусматривается упрощенное банкротство физлиц. Главной особенностью закона является уменьшение сроков банкротства. Ныне процедуры длятся около 1 года, упрощенное банкротство предусматривает сокращение сроков до 4 мес. Также особенностью «упрощенки» является отсутствие арбитражного управляющего в процедуре, его можно будет подключать к делу по желанию.

Банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или на выбор суда):

  1. через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может состояться, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга, чем то, что кредиторы смогут получить через реализацию имущества. Практика показывает, что суды утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
  2. через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода. Реализация проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую реализацию. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

Статистика банкротства

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Обзор закона о «налоговой амнистии» для физических лиц и ИП в 2018 году

Упрощенная процедура банкротства должника физического лица

Процедура объявления финансовой несостоятельности физических лиц, а также предпринимателей, регламентируется законом 154-ФЗ. В нем закрепляется возможность признания банкротом гражданина судебными органами.

При этом они могут предложить альтернативные способы урегулирования вопроса путем подписания мирового соглашения либо проведения реструктуризации.

Инициировать начало процедуры банкротства может не только сам должник, но и кредитор.

Инстанцию, в которую следует обращаться, выбирают в зависимости от статуса гражданина, желающего стать банкротом. Если это индивидуальный предприниматель, заявление будет рассматриваться в арбитражном суде, если физическое лицо – в суде общей юрисдикции.

Важно понимать, что процесс признания банкротом не может осуществляться неограниченное число раз. После того, как гражданин станет финансово несостоятельным, даже если он вновь накопит огромное количество долгов, повторно подать ходатайство сможет не ранее, чем через пять лет.

Законодательно закреплена также возможность возбуждения дела о банкротстве после смерти должника. В этом случае его инициаторами могут выступать кредитор или наследники.

Объявить себя банкротом может не каждый.

Для того, чтобы получить такую возможность, должны соблюдаться следующие условия:

  • сумма долгов превышает пятьсот тысяч рублей;
  • отсутствует доход, который необходим для гашения задолженности;
  • просрочка платежей превысила три месяца.

Отсутствие платежеспособности гражданина определяется тем, что после оплаты платежей по кредитным обязательствам у него должна оставаться сумма меньше установленного законом минимума, необходимого для жизни. В результате получается, что он не в состоянии оплачивать коммунальные платежи, а также содержать иждивенцев.

Доказательством факта несостоятельности заемщика могут стать болезнь, потеря трудоспособности, увольнение с работы. При этом все эти случаи подтверждаются документально.

Состав пакета документов, на основании которых физическое лицо будет признано банкротом, зависит от того, кто подает заявление. Чаще всего инициаторами процедуры выступают кредитор либо сам должник.

В случае, если процедуру банкротства инициирует кредитор, понадобятся следующие документы:

  • копии документов, подтверждающие факт наличия задолженности и причины ее возникновения – договор, выписка со счета, претензии, переписка с заемщиком;
  • документы, которые могут подтвердить, что должник неплатежеспособен;
  • выписка из ЕГРИП.

После подачи этого пакета документов в суд начинается процедура по признанию гражданина банкротом.

В том случае, если процедура инициируется непосредственно должником, к уже указанным выше документам придется добавить:

  • подробную информацию о наличии различных типов задолженности;
  • список имущества, принадлежащего заемщику, с подробной информацией о нем;
  • информацию о финансовом состоянии – выписки со счетов, справка о признании безработным, справка о полученных доходах за последние 3 года;
  • сведения о составе семьи – копии свидетельств о заключении, расторжении брака, рождении детей.

Невзирая на то, кто принял решение о начале процедуры банкротства, к пакету документов прикладывается квитанция об уплате государственной пошлины. На сегодняшний день размер этого платежа составляет 6 000 рублей.

Помимо этого, на счет судебных органов необходимо перечислить 10 000 рублей, которые пойдут на оплату вознаграждения конкурсного управляющего.

О последствиях банкротства физического лица узнайте из видео.

После того, как в судебные органы будут направлены необходимые документы, дело о признании физического лица финансово несостоятельным будет внесено в график рассматриваемых в инстанции дел. При этом нет необходимости обращаться в суд лично.

Нехватка юридических знаний

Ходатайство может быть направлен при помощи сети Интернет.

Суд рассматривает документы и принимает решение об обоснованности подачи заявления. Если будет выявлено достаточно причин, будет возбуждено делопроизводство.

Причины отказа

Существует ряд обстоятельств, по которым суд имеет право отказать в признании должника банкротом.

Это может быть непогашенная судимость у заемщика за:

  • экономические преступления;
  • фиктивное или преднамеренное проведение банкротства;
  • мелкие хищения, а также порчу имущества.

Еще одной причиной для отказа может быть повторное обращение за признанием банкротом в период менее пяти лет со дня предыдущей процедуры.

Одним из вариантов завершения процедуры банкротства является заключение мирного соглашения. В этом случае суд предлагает заемщику отсрочку платежа на срок не больше 3 месяцев.

Должник при этом должен предоставить план гашения долга. Он включает график погашения с указанием того, какие суммы будут вноситься ежемесячно, а также расчет денежных сумм, оставляемых заемщиком для личного пользования.

При этом суд может принять решение о реструктуризации долга без начисления дополнительных штрафов. В этом случае сумма платежей уменьшается, а срок погашения увеличивается.

Если впоследствии должник допустит нарушение утвержденного в суде плана погашения, будет проведена процедура банкротства с обязательным назначением управляющего. Должник не имеет при этом права оформлять новые кредиты.

Если мировое соглашение достигнуто не было, гражданина признают банкротом и назначают ему финансового управляющего. Именно ему поступают права на распоряжение принадлежащим заемщику имуществом. Нельзя проводить сделки без участия управляющего, иначе они будут считаться недействительными.

Имущество должника реализуется посредством торгов. Именно с полученных в результате сумм будет осуществляться погашение долгов. При этом закон накладывает ограничение на часть имущества, не подлежащего реализации.

То есть, не может быть продано:

  • единственное жилье;
  • бытовые предметы и личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо;
  • домашний скот;
  • призы и награды;
  • предметы, предназначенные для осуществления профессиональной деятельности;
  • транспорт, необходимый должнику в связи с инвалидностью.

При этом законодательно закреплено право оспаривания сделок. Поэтому заемщик не сможет переоформить имущество, находящееся в его собственности, на третьих лиц.

Судебная практика

За время действия закона о признании банкротами физических лиц, судебная практика выявила массу характерных черт этой процедуры. Так, стало ясно, что кредиторы инициируют банкротство только тех лиц, у которых имеется какое-либо имущество.

Действительно, стоит ли возиться, если в результате ничего получить не удастся?

При попытке физических лиц объявить себя банкротами самостоятельно нередки случаи отказа в возбуждении дела по причине непредставления всех необходимых документов. Многие забывают о том, что имущество, нажитое в браке, является совместным. По этой причине оно может попасть под реализацию.

Следует также помнить, что сделки, которые осуществлялись в течение трех лет до момента признания банкротом, могут быть признаны недействительными. Поэтому тем, кто продавал какое-либо имущество в этот период, следует отложить процедуру банкротства.

Процесс признания физического лица банкротом может привести к ряду последствий. При этом имеются как позитивные, так и вовсе негативные для заемщика.

Позитивные

Многие считают, что для заемщика процедура банкротства является исключительно позитивным процессом. Действительно, даже в том случае, если имущество, принадлежащее должнику, не сможет покрыть всех долгов, его финансовые обязательства, действовавшие на момент подтверждения несостоятельности, будут закрыты.

Помимо этого, будет прекращено начисление всех штрафов и неустоек. Это помогает гражданину решить финансовые проблемы и начать жизнь, так сказать, абсолютно с чистого листа.

Негативные

Однако, помимо положительного влияния банкротства на жизнь должника, можно выделить и ряд негативных последствий:

  • повторно объявить себя банкротом можно не раньше, чем через 5 лет;
  • при желании оформить кредит на банкрота возлагается обязанность сообщить потенциальному заемщику о признании его несостоятельным;
  • гражданин, признанный банкротом, не имеет право занимать никакие руководящие должности, а также иным образом участвовать в руководстве организациями;
  • невозможность регистрации в качестве предпринимателя;
  • запрет выезда за границу.

С целью не допустить наплыва лиц, которые путем объявления себя финансово несостоятельными стремятся избежать законных выплат без существенных на то оснований, была установлена ответственность за фиктивное банкротство.

Так, при намеренной инициации процедуры, а также попытке сокрыть имущество, грозит лишение свободы сроком до шести лет.

Возможность объявления себя банкротом у россиян появилась недавно. При ближайшем рассмотрении становится ясно, что в этой процедуре заложено огромное количество подводных камней.

Незнание некоторых нюансов может привести к результату, противоположному ожидаемому.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

  • информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
  • в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
  • в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
  • в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
  • в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Должник врал, чтобы дали кредит, сознательно скрывал имущество от финуправа, уничтожал свое добро, чтобы не платить? За эти и прочие мошеннические уловки новеллы УКРФ предусматривают до 6 лет неволи и крупные штрафы.

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица,
которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

5 ЛЕТ

Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве. Надеемся Вам это не пригодится!

5 ЛЕТ

Вы должны перед взятием на себя обязательств (при получении кредитов, займов) сообщать
потенциальному кредитору (банку, микрофинансовой организации) о своем банкротстве.
Теоретически, получить кредит Вы сможете. Но по факту, мы не уверены, что кредит на выгодных условиях Вам одобрят.
Да и мы надеемся, что Вы уже охладели, или охладеете к кредитам к этому времени.

Вы не сможете занимать должность первого лица:

5 ЛЕТ

– в микрофинансовой организации (МФО) и негосударственном пенсионном фонде (НПФ) ;

3 ГОДА

– в любой другой организации.

Указанные последствия банкротства физического лица действуют лишь для тех граждан, которые списали свои долги через процедуру реализации имущества. Если же Вы рассчитались с долгами в процедуре реструктуризации долгов, либо утвердили мировое соглашение в рамках дела о банкротстве, то данные ограничения на Вас не распространяются.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector