Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Льготная помощь от государства

С 01.01.2018 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ №1706 от 30.12.2017 г., предусматривающее льготную ставку по кредитам, выданным МСБ в 2018 г. Инициатором выступило Министерство экономического развития, разработавшее программу льготного кредитования малого бизнеса по ставке, не превышающей 6,5% годовых для конечного заемщика.

Для того, чтобы обеспечить такую низкую процентную ставку, было отобрано 15 коммерческих банков, уполномоченных на реализацию правительственной программы.

Разницу между рыночной процентной ставкой и льготной кредитным учреждениям компенсирует государство, возмещая им тем самым недополученную прибыль. Субсидируется до 3,5% годовых по кредитам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства, и до 3,1% – представителям среднего бизнеса.

Программа Минэкономразвития, однако, предусматривает весьма четкий перечень целей и сроков кредитования, а также выделяет приоритетные сферы, на поддержку которых она в первую очередь направлена.

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2019 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

  • Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
  • Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
  • Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Помимо льготного кредитования, государство предлагает и другие виды поддержки владельцам малых фирм. Они различаются по регионам, поэтому не все формы помощи могут быть доступны каждому желающему. Информацию о видах поддержки в вашем регионе можно узнать на информационных ресурсах или в местной администрации.

Основная часть помощи от государства включает следующие направления:

  • денежные суммы начинающим предпринимателям, предоставляемые через центры занятости (в виде годового пособия по безработице);
  • гранты на развитие инновационных проектов;
  • частичное возмещение банковских процентов (основной долг предприниматель должен выплатить самостоятельно);
  • компенсация процентов по лизингу;
  • налоговые льготы (например, налоговые каникулы);
  • проведение обучения для новых предпринимателей на льготных условиях (различные бизнес-инкубаторы);
  • предоставление рабочего места в аренду по низкой цене;
  • продажа государственного имущества на выгодных условиях;
  • юридические консультации;
  • проведение всевозможных ярмарок, на которых предприниматели могут презентовать собственные инновации.

Сравниваем условия в разных банках

В числе стандартных требований – обязательное гражданство РФ, отсутствие налоговой задолженности, регистрация фирмы в регионе, где подается заявка на кредит.

Банки выдают займы организациям, существующим на рынке как минимум 3 месяца, многие кредитные учреждения выдвигают более жесткое требование – не менее года. Финансовая отчетность проверяется очень тщательно: кредитуется только безубыточный бизнес.

Наиболее выгодные условия предлагают несколько кредитных организаций.

  1. Сбербанк. Для малого бизнеса разработаны несколько пакетов. Наиболее востребованный – «Доверие», в его рамках выдают до 3 млн руб., ставка – от 16,5 %. Заявку рассмотрят в течение 3 дней. Обеспечение необязательно. Для бизнесменов действуют и другие программы: факторинг, лизинг, экспресс-кредит и др.
  2. ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка – от 11,5 % годовых, сумма кредитования – до 150 млн руб. на срок до 7 лет. Обеспечение имуществом обязательно. Потребительский заем выдадут на сумму до 2-3 млн руб., ставка – от 14,9 % годовых.
  3. Россельхозбанк. Малому бизнесу предлагается 6 кредитных программ. Процентная ставка – одна из самых низких – 9,6 %, сумма займа – от 300 тыс. до 20 млн руб. Сроки кредитования – от 6 мес. до 10 лет. Без залога выдают до 2 млн руб.

Насколько можно судить по открытой информации кредитных учреждений, другие банки предлагают кредиты по более высоким ставкам на более короткий срок. Например, минимальная процентная ставка в банке «Восточный» составляет 19%, а в «Альфа банке» максимальный срок, на который выдается заем, не превышает 12 месяцев.

Сколько должно существовать ИП, чтобы получить кредит, мы писали выше (минимум полгода). Другие условия получения во всех банках отличаются, но есть общие требования, которые встречаются повсеместно. Разберем их по пунктам.

Платежеспособность

Для малого бизнеса необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность за прошлый год. Разумеется, должен быть доход. Это требование обычно автоматически отсеивает тех, кто только собирается открыть бизнес.

Кредитная история

Здесь смотрят как историю физического лица, так и индивидуального предпринимателя. Абсолютно чистая история не всегда будет плюсом, куда лучше, если человек уже брал кредиты (пусть как физическое лицо) и оплатил их в срок.

Наличие залога сильно повышает вероятность получить положительное решение банка. Это может быть ликвидный актив в самом бизнесе, автомобиль, недвижимость и иные виды собственности.

Вид бизнеса

Это тоже имеет значение, некоторые виды бизнеса кредитуют менее охотно, хотя этот факт нигде не афишируют. В данном случае банк оценивает в основном риски. Например, получить деньги на открытие кафе или ресторана значительно проще, чем на проект в интернете.

Это основные требования для малого бизнеса, который уже работает. В ситуации с открытием бизнеса все будет значительно труднее, но есть несколько вариантов, как практически гарантированно получить положительное решение банка:

  • Подавать заявку на потребительский кредит, как физическое лицо.
  • Участие в какой-либо государственной программе поддержки бизнеса.
  • Получение поручительства от местного фонда развития предпринимательства.
  • Специальная банковская программа для новых предприятий.

Все это новому ИП нужно, чтобы взять кредит с большей вероятностью. Всем индивидуальным предпринимателям, которые только планируют начать свою деятельность, рекомендуем в первую очередь смотреть в сторону этих четырех вариантов. Кстати, последний вариант очень часто бывает не у крупных банков (вроде Сбербанка или ВТБ), а у региональных, которые внедряют подобные программы с помощью местных властей. Либо придется искать залог для повышения вероятности получения положительного решения.

Получение государственной поддержки малым бизнесом — это ответственный шаг на пути развития собственного дела. Займы на льготах имеют ряд ограничений, которые не позволяют получить средства всем желающим.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям:

  • оборот за год не более 800 млн рублей;
  • в штате фирмы до 100 работников;
  • компания зарегистрирована на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие долгов перед государством по налоговым платежам и внебюджетными фондами;
  • предприятию не грозит банкротство.

Кредитные льготы доступны всем сферам рынка, за исключением следующих:

  • игорной области;
  • связанным с подакцизными товарами;
  • добычи и продажи полезных ископаемых;
  • кредитных компаний;
  • страховых фирм;
  • инвестиционных фондов;
  • негосударственных пенсионных фондов;
  • ломбардов;
  • брокеров и других участников фондового рынка.

Среди потенциальных заёмщиков могут оказаться следующие категории:

  • ИП;
  • юридические лица (различные объединения, партнёрства, хозяйства и кооперативы).

В зависимости от условий кредитования банки России могут потребовать различные документы для получения кредита. Часть из них будет относиться к регистрационным, которые необходимы для должного ведения бизнеса, а часть представляет собой финансовые отчёты, при помощи которых банк судит о надёжности заёмщика.

• бланк регистрации налогоплательщика в ФНС (в виде свидетельства);• учредительные документы, прошедшие заверение у нотариуса;• карточка с образцами подписей и печатей;• приказы о назначении в должности лиц, имеющих доступ к операциям по кредитному счёту;• информация о филиальной сети компании;• лицензии и патенты на деятельность.

• бухгалтерский баланс за последний отчётный год;• бухгалтерский баланс за прошедший квартал;• справки об операциях по расчётным счетам, открытым в других банках (за срок до 1 года);• справки об отсутствии задолженности перед государством;• выписки по имеющимся кредитам в других банках (не все банки кредитуют при наличии действующей задолженности).

• бумаги на залог;• договора, которые вы подписали с деловыми партнёрами;• бизнес-план (если вы хотите получить поддержку на финансирование проекта).

Выдавая кредиты для малого бизнеса, банк рискует собственными средствами. А с учётом того, что средства предоставляются немалые, то и потерять банк может значительную часть своего капитала. Чтобы снизить риски, связанные с недобросовестностью заёмщиков, кредитные организации предъявляют ряд требований потенциальным клиентам.

• период существования компании (он не может быть меньше 3 месяцев, хотя многие банки кредитуют юридических лиц, зарегистрированных не ранее года назад);• деятельность фирмы не приносит убытков (для этого тщательным образом проверяется финансовая отчётность);• наличие обеспечения (им может быть залог, поручительство третьих лиц или гарантии);

• отсутствие просроченной задолженности в других банках и хорошая кредитная история;• фирма не имеет отношения к мошенничеству;• юридическое лицо исправно оплачивает налоги и взносы во внебюджетные фонды;• если кредит оформляется на физическое лицо-собственника фирмы, то его возраст на момент завершения договора не должен превышать 70 лет (некоторые банки от этого правила отступают);• заёмщик является резидентом, а компания расположена в регионе нахождения банка.

Реализацией программы занимаются 15 уполномоченных банков. Заемщик вправе самостоятельно выбрать банк из следующего перечня:

  • Банк ВТБ;
  • Сбербанк;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Банк Акцепт»;
  • «Альфа-банк»;
  • «Банк Интеза»;
  • «Запсибкомбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • РНКБ Банк;
  • ТКБ Банк;
  • КБ «Ассоциация»;
  • Банк «Левобережный»;
  • МСП Банк;
  • СКБ Приморья «Примсоцбанк».
Рис. 3. Для оформления займа необходимо обратиться в уполномоченный банк

Рис. 3. Для оформления займа необходимо обратиться в уполномоченный банк

Представитель МСБ, претендующий на получение льготного займа, должен удовлетворять следующим требованиям:

  • деятельность ведется в одной из приоритетных отраслей;
  • налоговое резидентство РФ;
  • заемщик не должен находиться в процессе банкротства;
  • отсутствие задолженности по налогам и заработной плате;
  • положительная кредитная история.

Под положительной кредитной историей в данном случае понимается отсутствие за 1-3 месяца до получения кредита просрочек по другим займам более 30 дней в течение последовательных 180 дней.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

В последнее время заметен устойчивый тренд в политике государства, касающейся поддержки МСП, в уходе от практики предоставления помощи через субсидии к работе через механизм кредитования. И у этой тенденции присутствует логичное обоснование:

  • Во-первых, кредитование по своей сути более ответственно, так как главным условием является возврат реципиентом одолженных денежных средств по истечении четко определенного периода времени.
  • Во-вторых, вся процедура становится менее затратной для государства, потому что, опять же, подразумевается, что средства вернутся обратно с процентами. А значит, речь идет не о прямых затратах, а о финансировании оборота.
  • Ну, и в-третьих, когда речь идет о принципе возвратности, то есть, в проекте подразумевается рентабельность, то это означает, что при определенных условиях к процедурам льготного кредитования можно подключить и коммерческие структуры (банки и финансовые компании), что увеличит объем финансирования столь важного для развития страны сектора малого и среднего предпринимательства.

Что государственные целевые программы, что льготные пакетные предложения коммерческих банков в плане имеют одни и те же схожие черты-особенности, которые и делают данные условия кредитования льготными:

  1. Существенно боле низкая процентная ставка по выдаваемым займам. Относительно стандартных банковских услуг данная ставка по кредиту меньше до 2 раз! (14-16% годовых).
  2. Длительность осуществляемых займов. По условиям льготного кредитования сроки кредитования исчисляются годами.
  3. В некоторых случаях для получения финансирования даже не нужно предоставлять никаких залогов.
  4. Более компактная и оперативная процедура рассмотрения кредитной заявки и оформление выдачи денег. Это одно из самых значительных условий, которое существенным образом отличает льготное кредитование от стандартных процедур выдачи ссуд на развитие бизнеса в большинстве банков. Ведь что толку в пониженных процентных ставках, если займ для получателя оказывается недоступным в связи с различными административными «заморочками» и барьерами, которые выставляет менеджмент кредитной или государственной организации. Данная особенность имеет 3 проявления:
    1. заявка потенциального реципиента займа рассматривается более оперативно;
    2. от получателя займа требуется крайне сдержанный объем документации;
    3. реципиент должен отвечать определенным критериям, которые, опять же, сведены к минимуму.

Процентная ставка

Программа стимулирования кредитования от МСП предусматривает ставку для собственников фирм в размере 10,6% годовых. Она складывается из суммы следующих показателей:

  • 6,5% — годовой процент по кредитам Банка России для коммерческих банков;
  • 0,1% — комиссионное вознаграждение Корпорации за предоставление обеспечения от МСП по коммерческим банкам перед ЦБ РФ;
  • 4% — надбавка для банков-кредиторов (прибыль) на каждого заёмщика.

Кредитные программы, предлагаемые банками, имеют более высокие проценты, но их величина не превышает 18,5%. В целом же, фирмы получает деньги и под 30% годовых, что довольно сильно сказывается на конечной прибыли предприятия. Поэтому льготы от государства — отличный источник финансирования, позволяющий совершить необходимые покупки.

Российские банки предоставляют различные условия кредитования малого и среднего бизнеса. Процентные показатели зависят от типа кредитного продукта, целей, на которые он берется, суммы и сроков. Общий принцип кредитования бизнеса: чем меньше срок, тем ниже проценты.

Процентные ставки по кредитам для бизнеса стартуют от 10,9 % годовых – при условии, что заемщик соответствует всем требованиям. Например, в Сбербанке минимальную ставку предложат при сроке кредитования 2 года и сумме займа не менее 15 млн (максимальная – 50 млн руб.). В банке ВТБ еще ниже – 10,9 % годовых при сумме займа свыше 30 млн руб. При меньшей сумме кредита будет действовать ставка от 11,8%.

Сроки определяются индивидуально. На это влияют цели займа:

  • Если нужен кредит на основу малого бизнеса или для увеличения объема оборотных средств, то период кредитования составит 1-1,5 года.
  • Для займа на обновление оснащения или создание филиалов – сроки возврата увеличиваются до 3-5 лет.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Некоторые банки соглашаются выдать кредит на развитие малого и среднего бизнеса без залога. Но сумма в этом случае ограничена, а процент будет выше.

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — 6,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 6,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу —
стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП». Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей. Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего
ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования могут выдавать льготные займы по собственным правилам, список приоритетных отраслей они определяют сами.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;

  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);

  • нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;

  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;

  • предприятие не является банкротом.

• сумма кредита;• срок кредитования;• валюта платежей;• наличие обеспечения;• размеры компании;• отрасль, в которой занято юридическое лицо;• участие государства в поддержке бизнеса;• финансовых показателей заёмщика;• кредитоспособности должника;• опыт предыдущего кредитования юридического лица;• наличие расчётного счёта в банке-кредиторе;• текущей ситуации в стране.

Наиболее низкие проценты предлагаются крупным и надёжным компаниям, имеющим большой опыт возврата кредитов в срок. Государство может выделять средства на поддержку бизнеса, и если оно сотрудничает с банком, то вы вправе получить процентную ставку, равную 9,6%. Для ИП ставки будут несколько больше, так как эта категория заёмщиков представляет высокие риски для банков.

Наличие залога также значительно упрощает и ускоряет процесс одобрения кредитной заявки для ООО и других форм бизнеса. При этом можно получить кредит по привлекательной процентной ставке. Имущество передаётся в ведение банка, а это значит, что при отсутствии у вас возможности погасить долг, кредитная организация реализует залог и вернёт свои средства.

В Постановлении №1706 определены 13 отраслей экономики, на развитие которых нацелена программа. Проводится субсидирование ставок для следующих отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • производство и распределение электрической энергии, воды и газа;
  • строительство;
  • транспорт и связь;
  • туристическая индустрия;
  • здравоохранение;
  • переработка мусора и отходов;
  • общепит (кроме ресторанов);
  • бытовые услуги;
  • высокие технологии;
  • розничная торговля при условии ее ведения на территории моногородов;
  • розничная и (или) оптовая торговля при условии ее ведения на территории Дальневосточного федерального округа.

Примечание: Перечень моногородов приведен в распоряжении Правительства РФ N 1398-р от 29 июля 2014 г.

Если предприятие МСБ занято в одной из указанных отраслей, у него есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Рис. 2. Льготные кредиты призваны стимулировать развитие МСБ

Рис. 2. Льготные кредиты призваны стимулировать развитие МСБ

Льготное кредитование бизнеса в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько тарифов для льготного кредитования. Самые привлекательные проценты можно увидеть в Программе стимулирования предпринимателей, в которой банк является партнёром Корпорации МСП. Условия выдачи льготных займов в Сбербанке вы можете увидеть в таблице.

Подать заявку можно на .

Название тарифного плана % ставка Сумма, руб. Срок 
Программа стимулирования МСП 10,6% от 10 млн. до 1 млрд. до 3 лет
Доверие () 16,5 — 18,5% от 100 000 до 3 000 000 до 3 дет
Экспресс-Овердрафт 15,5% от 50 000 до 1 000 000 до 1 года
Бизнес-Оборот от 11,8% от 150 000 до 3 лет
Бизнес-Инвест от 11,8% от 150 000 до 10 лет

Такие льготные кредиты малому бизнесу, как «Доверие» и «Экспресс-Овердрафт», предоставляются без залога. Всё что нужно — подготовить пакет документов и подать заявку. «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» имеют пониженные процентные ставки, но для их оформления понадобится обеспечение.

На какие суммы можно рассчитывать

Таблица 1. Цели и диапазон размеров займа

Цель

Сумма

Срок займа

Инвестиции

3 млн – 1 млрд руб.

до 10 лет

Пополнение оборотных средств

3 млн – 100 млн руб.

до 3 лет

Внимание: Субсидируются только кредиты, выданные в 2018 г., не позднее 30.11.2018 г.

Указанные суммы регламентируют тот максимум, на который заемщик суммарно может оформить льготный кредит. Допустимо получение нескольких займов при условии, что итоговая сумма совокупно не превысит верхние пороговые значения.

При принятии решения о выдаче займа оцениваются финансовые показатели заемщика:

  • стоимость активов;
  • рентабельность;
  • величина собственного капитала.

Если показатели низкие, то в льготном финансировании могут отказать.

Важно: Полученные кредитные средства не могут быть размещены на депозитах, а также в прочих финансовых инструментах.

Что делать, если банк отказал в кредите

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Лучший банк для индивидуальных предпринимателей назвать трудно, у всех есть свои достоинства и недостатки. Ниже вы найдете таблицу с нашим рейтингом, куда вошло десять финансовых организаций. Мы рассматривали только те банки, которые работают как минимум в нескольких регионах России и которые кредитуют ИП с помощью специальных программ.

Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма, миллионов рублей Средний срок рассмотрения заявки, дней
Совкомбанк  11.9% 30 2
Сбербанк 11% 600 3
Альфа-Банк 14% 10 2
ВТБ 10,5% 150 2
Банк Восточный Индивидуально 10 5
Промсвязьбанк Индивидуально 250 5
Россельхозбанк Индивидуально 60 3
Открытие 9% 1000 2
МТС Банк 12,5% 80 6
Росбанк 11,8% 100 3

В таблице указаны тарифы для малого бизнеса, для среднего цифры могут отличаться (например, в Совкомбанке можно получить до 120 миллионов, но не ИП). Процентные ставки – минимальные, на практике они всегда будут выше (как минимум на 3-4 пункта). Кроме того, не учитывается возможное страхование и дополнительные комиссии. Как видно, средняя минимальная процентная ставка кредитования ИП в 2019 году – 10%. Реально – 15–20%.

• известность банка (новые банки с осторожностью кредитуют бизнес, а потому предлагают завышенные ставки и различные комиссии. Чем крупнее банк, тем более лояльны условия получения средств);• разветвлённость кредитных программ (чем больше программ, тем лучше. Вы сможете выбрать интересующий вас целевой кредит на максимально выгодных условиях);

• комиссии (некоторые банки выдают деньги с комиссией, что в среднем отнимает до 2% от суммы кредита);• возможность досрочного погашения (лучше выбирать банк, где предусмотрена такая услуга. Есть также кредитные организации, позволяющие погасить кредит досрочно только через определённое время – от 3 месяцев до 2 лет.

За это время вы много переплатите);• льготное кредитование (крупные банки сотрудничают с государством и предлагают займы под низкие ставки и на длительный срок);• наличие расчётного счёта (если у вас уже имеется счёт в одном из банков, то стоит обратиться за кредитом сюда же. Для вас будут выгодные условия и преимущества);

• список документов (выбирая банк, предлагающий простой пакет бумаг для оформления кредита, вы получите высокую процентную ставку. Чем полнее перечень документов, тем выше вероятность снижения процентов до минимального уровня);• обеспечение (часть банков требуют полного обеспечения по кредиту, другие обходятся без него. Учитывайте, что наличие залога или поручителей делают вас более надёжным заёмщиком, а потому есть шанс получить крупную сумму).

Сбербанк РФ

Это крупнейший финансовый институт России, с помощью которого государство способно эффективно реализовывать различные программы поддержки в самых разных секторах экономики, в том числе, и в сфере поддержки субъектов бизнеса. В настоящее время «Сбербанк» предлагает потенциальным реципиентам ряд целевых кредитных программ:

  • Для финансирования участия в государственных закупках – предлагаются как кредиты на пополнение оборотных средств, так и овердрафт, а также предоставление банковской гарантии;
  • Кредит на приобретение коммерческих помещений – в том числе, рефинансирование ипотеки и досрочный выкуп закладной;
  • Кредитование сделок по приобретению транспортных средств и профильной для бизнеса техники, и оборудования – в том числе, льготные условия по лизингу;
  • Простое, безусловное пополнение оборотных средств – например, через предоставление фирме объема овердрафта или повышения лимита кредитования по уже существующей программе.

Следует отметить, что именно Сбербанк является пионером по предоставлению предпринимателям средств без залога (как раз на увеличение оборотных средств).

На уровень конца 2018 года Сбербанк имеет пакет дебиторских задолженностей по выданным предпринимателям заемным средствам на льготных условиях на уровне, превышающем 10 трлн. руб. С уровня конца 2014 года (то есть, за все время кризисных лет) этот показатель вырос более, чем на 14%. В 2019 году планируется освоить в этом направлении, как минимум, еще 1 трлн. рублей.

На настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы поддержки МСП:

  • Программа «Доверие»: Кредиты на повышение основных и оборотных средств действующих предприятий. Выдается от 30 тысяч рублей до 3 миллионов рублей (в зависимости от существующего оборота). Ставка – 19,5% годовых (это максимальный показатель в рамках льготных программ).
  • Программа «Бизнес-Оборот»: Финансирование оборотных средств предприятия через предоставление овердрафта по льготной процентной ставке. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 3 миллионов рублей. Ставка – 14,8% годовых.
  • Программа «Госзаказ»: Финансирование обязательств по субподряду, а также предоставление гарантий в рамках тендерных процедур. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 600 миллионов рублей. Ставка – 15,4% годовых.
  • Программа «Бизнес-Инвест»: Кредитование пополнения основных фондов предприятия. Диапазон финансирования – от 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей. Ставка – 14,82% годовых.
  • Программа «Экспресс-Ипотека»: Финансирование рефинансирования ипотечных обязательств перед другими банками. Диапазон финансирования – до 7 миллионов рублей. Ставка – 17,5% годовых.

МСП Банк

Это дочерняя структура Внешэкономбанка, специализацией которого стала именно поддержка бизнеса посредством льготного кредитования (прежним названием банка является «Российский банк развития»). Как и его коллега Сбербанк, МСП Банк осуществляет поддержку субъектов предпринимательства посредством предоставления целевых кредитов на льготных условиях. Займы предоставляются в объемах до 2 миллионов рублей и на срок до 7 лет и под 18-20% годовых!

Банк активно продвигает такую схему кредитования, как факторинг – кредитование под залог дебиторской задолженности, что позволяет предприятиям увеличивать скорость оборачиваемости капитала. Кроме того, к услугам субъектов бизнеса пониженные ставки по лизинговым сделкам.

Банк Москвы

Данный финансовый институт делает ставку на поддержку именно малого бизнеса, устанавливая лимит по кредитованию на уровне 300 тысяч рублей. Зато для потенциальных заемщиков будет весьма комфортен срок, на который выдается ссуда – до 4 лет. Кроме того, администрация банка весьма либерально подходит к вынесению решений о возможности кредитования и требует от соискателей всего лишь 3 документа:

  1. Общероссийский паспорт собственника предприятия (или собственников, так как кредит выдается на юридическое лицо).
  2. Свидетельство ИНН юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  3. Копия трудовой книжки собственника бизнеса.

Ставку по кредиту трудно назвать беспрецедентно низкой – 24% годовых – однако, вкупе с доступностью кредитования для субъектов МСП это настоящий «клондайк».

Пробизнесбанк

Условия получения займов на льготных условиях в данном банке не имеют четкого стандарта – многое зависит от того, в какой отрасли работает соискатель кредитования, а также в каком состоянии находится сам его бизнес. Отсюда и соответствующие условия предоставления займов:

  • Сумма кредитования ограничена лимитом в 360 тысяч рублей – администрация банка делает ставку на финансирование именно малого сегмента предпринимательства.
  • Ставка кредитования – 24% годовых.
  • Максимальный срок предоставления займа – 4 года!
  • Обязательное требование – предоставление имущества в залог.

Как следствие, перечень документов, сопровождающих заявку на кредитование, может сильно отличаться в зависимости от того, какое у соискателя финансовое состояние, а также что именно предлагается в залог.

Хоум Кредит

Банк проводит активную политику в области расширения потенциальной корпоративной базы через предоставление льготных кредитов. При этом параметры этой политики трудно назвать опрометчивыми: взять к примеру тот факт, что кредитовать на льготных условиях банк берется только те предприятия СМП, которые показывают успешное развитие в течение не менее 6 месяцев (как по показателю выручки, так и прибыли). Вот условия предоставляемых ссуд:

  • Максимальный объем кредитования – до 700 тысяч рублей.
  • Длительность кредитного периода – до 5 лет по одной ссуде!
  • Процентная ставка – 19,9% годовых.

И перечень требуемых документов, сопровождающих заявку, отличается своей лаконичностью:

  • Общегражданский паспорт владельца (-ев) предприятия;
  • Военный билет;
  • Бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев, свидетельствующая о растущих тенденциях бизнеса;
  • Трудовая книжка собственника предприятия.

Как можно увидеть из приведенных примеров льготного кредитования малого бизнеса в 2019 году получить ссуду на льготных условиях у субъектов малого и среднего предпринимательства есть где. Более того выбор условий кредитования по различным параметрам весьма широк. Из этого следует очевидный вывод: начать собственный бизнес даже в том случае, если стартовые затраты на раскрутку представляют собой относительно немалую сумму, можно – было бы желание!

Название банка и тарифный план % ставка Сумма, руб. Срок
ЛОКО-Банк
1. На пополнение оборотных средств от 9,25 до 14,55% от 300 000 до 150 000 000 до 3 лет
2. На пополнение оборудования от 12,75 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
3. На приобретение спецтранспорта спецтехники от 10,55 до 15,25% от 300 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
4. Инвестиционный от 9,45 до 13,75% от 600 000 до 150 000 000 от 6 месяцев до 7 лет
5. На приобретение недвижимости от 9,25 до 14,75% от 10 00 000 до 150 000 000 до 10 лет
Уралсиб
1. Бизнес-Инвест от 13,1% от 300 000 до 170 000 000 от 6 месяцев до 5 лет
2. Бизнес-Оборот от 14,3% от 500 000 до 170  000000 от 6 месяцев до 3 лет
Промсвязьбанк
1. Кредит-Бизнес от 13,7% от 3 000 000 до 150 000 000 до 15 лет
2. Кредит на кредит от 13,7% от 1 000 000 до 150 000 000 до 3 лет
3. Всё в дело 13,7% (фиксированная) до 5 000 000 до 5 лет
4. Упрощенный от 13,7% от 500 000 до 3 000 000 до 5 лет
ВТБ Банк Москвы
1. Перспектива для бизнеса от 11,5% от 3 000 000 до 150 000 000 до 7 лет
2. Оборот от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 2 лет
3. На развитие бизнеса от 11,5% до 150 000 000 до 7 лет
4. Коммерческая ипотека от 11,5% от 1 000 000 до 150 000 000 до 7 лет

Условия кредитования малого бизнеса

Программы кредитования малого бизнеса предусматривают несколько вариантов займа.

  1. Традиционный. Классический целевой займ – наиболее выгодный для бизнесменов. Деньги выдаются на открытие или развитие уже существующей фирмы, покупку оборудования, наращивание оборотных финансовых средств. Процентная ставка будет на 2-3% ниже средней по рынку. Размер суммы также зависит от целей и предложений – до 20-30 млн рублей.
  2. Овердрафт. Получить займ могут бизнесмены, у которых есть карта этого банка или открыт в нем расчетный счет. Овердрафт предусматривает возможность снимать со счета суммы, которые превышают размер остатка. Подобный вариант кредитования подходит среднему бизнесу, когда есть необходимость в ликвидации кассовых разрывов. Размер ставки зависит от «стажа» сотрудничества, объемов оборотов по счету и составляет в среднем 12-18%.
  3. Кредитная линия. Отличие – выдача заемных денег небольшими частями, через временные интервалы или по мере необходимости. Клиент используется только ту сумму, которая ему необходима на данный момент. Проценты рассчитываются исходя из текущей задолженности.
  4. Специфические займы. Факторинг – разновидность краткосрочного (до 6 месяцев) товарного кредита, и лизинг – финансовая аренда, предполагающая предоставление клиенту дорогостоящего оборудования или транспорта.

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2018 году, обратите внимание на следующие отрасли:

  • Система ЖКХ;
  • Строительство;
  • Транспорт;
  • Производство;
  • Инновации;
  • Образование и спорт;
  • Культура;
  • Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2019 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Кредитные продукты банков могут оформить как физические лица, так и юридические. Только виды займов для них будут отличаться. Первые могут взять потребительский займ для граждан, а вторые — кредит для бизнеса. Однако, никто не запрещает владельцу фирмы оформить на себя, как на физическое лицо, обычный потребительский кредит. Давайте узнаем, что оформить выгоднее и проще.

В России статистика показывает, что проценты по потребительским займам гораздо выше, чем по кредитам для организаций. Связано это, в первую очередь, с надёжностью заёмщиков. Наиболее рискованными среди последних выступают обычные граждане и ИП, а не владельцы хорошо налаженного бизнеса.

При этом потребительский кредит на бизнес не имеет цели как таковой, вы вправе потратить средства на покупку автомобиля, оборудование для фирмы или сделать ремонт в офисе. Большинство кредитов для юридических лиц имеет строго целевое назначение. О расходе средств со счёта вам придётся отчитываться банку и собирать подтверждающие документы, что не всегда удобно.

Времени на оформление потребительского кредита малому бизнесу уходит немного, по сравнению с займом для организации. К тому же, и список документов во втором случае довольно объёмный. При этом юридические лица могу получить сумму в несколько сотен миллионов, а вот гражданам такую возможность банки не предоставляют.

Основные отличия двух видов займов мы привели в таблице.

Отличие Потребительское кредитование Деньги для владельца фирмы
Процентные ставки Высокие Низкие
На что можно потратить деньги На любые цели Только на цели, указанные в кредитном договоре
Пакет документов Минимальный Объёмный
Максимальная сумма одобрения До 10000000 рублей (при залоге недвижимости) До 1 млрд. рублей
Время одобрения От нескольких минут до 3-х дней От 1-го дня до 2-х недель

Чтобы выбрать, каким вариантом воспользоваться, необходимо обдумать, для каких целей необходимы деньги и какую сумму вы бы хотели получить. Если вы только начинаете свой путь в качестве бизнесмена и берёте средства на открытие своей фирмы, то лучше брать потребительский займ. Вы сэкономите время, и не придётся отчитываться перед банком за свои траты.

При желании получить крупную сумму и потратить её исключительно на нужды фирмы — оформляйте заявку на юридическое лицо. В этом случае проценты будут меньше, а срок больше. Если же вы хотите потратить деньги в личных целях, то лучше обратиться за потребительским кредитованием.

Летом 2018 года президент подписал Федеральный закон от 03.07.2018 № 185-ФЗ, который расширяет имущественную поддержку малого и среднего бизнеса. Этот закон устанавливает бессрочное право выкупа арендуемого государственного и муниципального имущества и возможность использования земельных участков при оказании имущественной поддержки субъектам МСП.

Также незадолго до 2019 года было представлено Постановление Правительства от 10.10.2018 № 1212. Документ вносит изменения в правила предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным субъектам МСП по льготной ставке.

Согласно документу, максимальная сумма кредита, выдаваемого субъекту МСП на инвестиционные цели по льготной ставке, снижена с 1 млрд руб. до 400 млн руб. Но максимальный размер суммарного объема кредитов, которые могут быть выданы одному заемщику, по-прежнему составляет 1 млрд руб. Изменения внесены для того, чтобы банки могли предоставлять кредиты большему количеству субъектов МСП.

Кроме того, важно упомянуть Распоряжение Правительства от 26.11.2018 № 2586-р, в котором говорится о проекте федерального закона, вносящем изменения в ст. 25 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Этот законопроект подготовлен для реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», который предусматривает расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию.

Когда законопроект будет принят, то гарантийная поддержка, оказываемая АО «Корпорация МСП» субъектам МСП, будет расширена. Это коснется компаний, работающих в высокотехнологичных отраслях, стартапов, сельскохозяйственных кооперативов, быстрорастущих инновационных компаний и субъектов МСП, реализующих проекты на территории Дальневосточного и Северо-Кавказского федеральных округов и в моногородах.

• до 12 месяцев (краткосрочное кредитование);• от года до 5 лет (среднесрочное);• до 15 лет (Долгосрочное).

Наиболее актуальным сроком предоставления финансирования малому бизнесу является период до 3 лет. Крупным компаниям банк может выдать большие суммы на 5 лет. Чем выше срок, тем больше риски банка, связанные с потерей средств.

• покупку оборотных средств;• на развитие бизнеса;• инвестиционные проекты и прочее.

Вы вправе уменьшить срок кредитования, если это позволяют условия договора с банком. Если имеется финансовая возможность, то можно вернуть средства раньше, не переплачивая по кредиту. Некоторые банки разработали систему комиссий и штрафов за досрочное погашение. Этот момент стоит сразу уточнить при выборе банка. Последний не хочет терять свою прибыль, а потому старается всячески ограничить свободу действий клиента в отношении заёмных средств.

24.12.18

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

21 декабря 2018 года в Минэкономразвития России состоялось совещание по вопросу реализации программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019 – 2024 годах с представителями АО «Корпорация «МСП», Банка России, Ассоциации российских банков, Ассоциации банков России и кредитных организаций.

Программа льготного кредитования субъектов МСП, как основная часть федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию», будет продлена на весь срок его реализации. Уже в 2019 году в рамках программы планируется предоставить льготных кредитов МСП в размере 1 трлн. рублей, а к 2025 году совокупный объем долгового портфеля субъектов МСП планируется увеличить до 10 трлн. рублей.

Минэкономразвития России совместно с Корпорацией МСП разработан и в конце ноября текущего года внесен в Правительство Российской Федерации проект постановления, утверждающего Правила предоставления субсидий кредитным организациям из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 – 2024 годах субъектам МСП по льготной ставке.

Программа льготного кредитования субъектов МСП предусматривает следующие основные параметры: льготная ставка не более 8,5 % годовых для конечного заемщика, расширение перечня приоритетных отраслей, расширение перечня уполномоченных банков, включая некрупные региональные банки, которые имеют опыт кредитования МСП.

Планируется, что Правила будут утверждены уже в декабре 2018 года. После этого будет утвержден состав Комиссии по предоставлению субсидий и объявлен отбор уполномоченных банков.

Где получить кредит?

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе. Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

  • Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
  • Срок займа – 3-12 месяцев;
  • Процентная ставка – около 10%;
  • Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

  • Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
  • Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
  • Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
  • Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

Рассмотрим поэтапно, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2018 году:

  1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
  2. Пройдите специальные тесты;
  3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
  4. Составьте бизнес план;
  5. Зарегистрируйте ИП;
  6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей бизнес идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году может получить только молодое предприятие.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

  • Закупка сырья и комплектующих;
  • Покупка оборудования;
  • Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
  • Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Шансы получить кредит серьезно повышаются, если ИП ведет свою деятельность через банк, в котором хочет получить кредит. В этом случае заявку могут одобрить и за один час.

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в 
банках — партнерах Корпорации «МСП» и в 
банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на 
сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в 
    Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Получение банковских льгот — возможность сэкономить на процентах, о которой мечтает каждый бизнесмен. Однако, выдача денег на таких условиях подразумевает наличие строгих требований к претендентам на займ.

Фирма должна соответствовать следующим критериям отбора:

  • с момента регистрации прошло не менее 6 месяцев;
  • безубыточная деятельность;
  • отсутствие долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов в других банках;
  • фирма не задействована в мошеннических операциях.

Для получения средств на льготных условиях потребуется собрать список документов:

  • паспорт заявителя (владельца фирмы);
  • регистрационные бумаги из ФНС;
  • учредительные документы;
  • справки на залог;
  • выписки по имеющимся расчётным счетам в других банках;
  • справки об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • годовую отчётность или баланс за квартал;
  • налоговую декларацию;
  • бизнес-план (если вы только запускаете свой проект).

Для получения льготного кредитования вам необходимо выбрать один из банков. Если вас интересует помощь с государственным участием, то стоит обратиться в кредитные организации, у которых подписаны соглашения с Корпорацией МСП. Среди этого списка имеется 39 банков, названия которых содержатся на сайте Корпорации.

Процедура представляет собой обычное обращение в банк. Вы собираете пакет документов и ждёте решения. В случае одобрения вашей анкеты, на счёт будет перечислена указанная в договоре сумма.

Текущая ситуация с кредитованием бизнеса в России

Сегодня кредитование индивидуальных предпринимателей в России оставляет желать лучшего. Получить заемные средства на открытие нового бизнеса трудно, за исключением нескольких категорий, где есть поддержка со стороны государства или региональные программы. Для уже существующего бизнеса все значительно проще, особенно если в собственности есть ликвидные активы.

На свой бизнес молодым предпринимателям зачастую приходится брать потребительские кредиты (если речь идет о суммах до 1,5 миллиона рублей), так как получить деньги именно на открытие фирмы сложно. Иногда у банков бывают специальные программы, но там встречаются жесткие ограничения. Например, деньги дадут только на реализацию одной из предложенных франшиз.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что получение кредита не гарантированно, даже если имеется отличная бизнес-идея и досконально разработанный бизнес-план. К сожалению, на словах говорят о поддержке малого и среднего бизнеса, на деле все немного не так. Впрочем, банки тоже можно понять, ведь по статистике, в первый год закрывается почти половина предприятий малого бизнеса, что означает для финансовых организаций серьезные риски.

Кредиты для малого и среднего бизнеса гораздо охотнее выдаются уже работающим предприятиям. В этом случае у банка есть возможность изучить все доступные данные, потребовать в залог оборудование или товар. Но бизнес должен быть активным, без движения средств по счетам шансы получить заемные средства будут очень низкими, даже можно сказать нулевыми.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году

Сколько должно существовать ИП, чтобы взять кредит, зависит исключительно от банка, у всех разные условия, но это минимум полгода, а чаще все два. Другие условия также могут различаться, но к основным проблемам предпринимательства при попытке получить банковский кредит относятся:

  • Очень жесткие для предпринимателя требования по графику погашения кредита. Бизнес может быть сезонный, на начальном этапе он может не приносить дохода (например, в сельском хозяйстве). Нормальные кредиты должны включать в себя возможность составления индивидуальных графиков выплат или отсрочку первого платежа, что у российских банков встречается редко.
  • Заявки на кредит могут рассматривать очень долго.
  • Для успешного решения требуется очень много документов, даже если это ИП на ЕНВД. Также иногда возникают проблемы с подтверждением платежеспособности.

Тем не менее, взять кредит для малого бизнеса вполне реально, пусть эта задача и выглядит сложной. В отдельных случаях шансов на успех будет мало, особенно если рассматривается совсем новый бизнес в ряде сфер. Ну а получение кредита в валюте или иные подобные редкие варианты могут быть еще более сложными, либо крайне невыгодными.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Документы

Для оформления кредита ИП потребуются следующие документы:

  • ИНН.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Справка о доходах или финансовая отчетность.
  • Бизнес-план (для нового бизнеса).
  • Копия паспорта.
  • Свидетельство о регистрации в ПФ и ФСС.
  • Копия кассовой книги.
  • Лицензии и разрешения.
  • Копии налоговых деклараций (заверенные в ФНС).
  • Свидетельств о праве на собственность (землю, недвижимость и т. д.).
  • Договоры на приобретение оборудования и техники.

Как оформить кредит

Сегодня можно подать заявку просто через интернет, без посещения отделения банка. Это экономит время, но на данном этапе финансовая организация проводит лишь предварительное рассмотрение, а согласие ничего не значит. В любом случае нужно будет идти в банк, подать заявку и все необходимые документы лично. Зато можно сэкономить время в том случае, если сразу пришел отказ.

Сегодня банки проверяют потенциальных заемщиков с помощью алгоритмов, которые работают в автоматическом режиме. Поэтому даже отказ на данном этапе не должен вводить в заблуждение. Все равно стоит сходить в банк и поговорить с менеджером лично. Но это работает с небольшими банками, в случае Сбербанка и других крупных финансовых организаций предварительный отказ окончательный и обжаловать его можно будет лишь через несколько месяцев.

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

  1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
  2. Учредительные документы;
  3. Справка налогоплательщика;
  4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
  5. Штатное расписание;
  6. Заявка;
  7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Видео по теме Видео по теме

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Лучшие условия можно получить в том случае, если предоставить не только расширенный пакет документов, но и залог. Сказать заранее, под какой процент дают кредит, нельзя, ставку определяют в индивидуальном порядке, у банков свои алгоритмы. Но в целом принципы следующие: чем надежнее выглядит бизнес, чем больше гарантий будет предоставлено банку, тем дешевле кредит.

Действительно выгодные кредиты встречаются редко, обычно это возможно только с поддержкой от государства. Если это федеральные программы, то их реализуют через крупнейшие банки. Если региональные, то здесь нужно смотреть в сторону небольших местных банков.

Взять кредит на развитие бизнеса реально, но нужно очень внимательно изучать предложения банков. В отдельных случаях разница в процентной ставке может достигать 6-7 пунктов, что очень много, особенно при больших суммах.

#Кредиты для бизнесаКак улучшить кредитную историю, если она испорчена
#ФакторингОбслуживание по факторингу в Альфа-Банке: условия и тарифы

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector