Можно ли списать долг по ипотеке

Кто попадает под условия?

Первым и самым главным условием участия в государственной программе по реструктуризации ипотеки должна быть принадлежность заемщика к одной из категорий, установленных законодательством.

Заемщик должен документально подтвердить снижение среднего месячного бюджета за предыдущие 3 месяца (подробности описаны выше).

В наличии должно быть подтверждение того, что заемщик  не является банкротом.

Учитывается при получении помощи на реструктуризацию долга и площадь жилья, количество проживаемых, цель, с которой брался на него кредит.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

  • Наличие российского гражданства;
  • Содержание на иждивении как минимум одного малолетнего ребёнка (в том числе усыновлённого);
  • Статус ветерана боевых действий;
  • Группа инвалидности;
  • Содержание на иждивении ребёнка с ограниченными возможностями;
  • Полное содержание учащегося на очной форме и нетрудоустроенного ребёнка возрастом до 24 лет;
  • Документальное подтверждение факта того, что после вычета ежемесячного платежа по ипотеке, размер среднемесячного совокупного дохода семьи за последние три месяца составляет на одного человека меньше двух прожиточных минимумов по региону.

При этом, в случае, когда в семье есть как минимум двое или более малолетних детей, один из родителей имеет группу по инвалидности или содержит на иждивении ребёнка-инвалида, а также, если речь идёт о ветеране боевых действий, то эти категории граждан вправе получить 30% на списание задолженности по ипотеке. Однако эта сумма не может быть выше, чем 1,5 млн. рублей.

Какие есть основания для списания долга?

Можно ли списать долг по ипотеке

Реструктуризировать долг по ипотеке в рамках закона позволяет специальное правительственное постановление № 373.

Свое действие документ начал с июля 2015 года, но в начале декабря этого же года были внесены поправки к постановлению, которые вначале не учитывались.

Закон стал более доскональным и позволял определенным категориям населения списать половину долга по ипотеке без проблем.

Этот документ государственной важности был приведен в действие президентским указом под номером 1331.

Подробнее прочитать и ознакомиться с постановлением можно во

вложении

.

Ряд требований к жилью

Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.

Когда господдержка реализовывается:

  • Если площадь ипотечного объекта не более 45 м. кв. в однокомнатном жилье, 65 м. кв. в двухкомнатном и 85 м. кв. в трёхкомнатном;
  • Цена одного квадратного метра жилплощади максимум на 60% выше стоимости одного метра квадратного типового жилья в данном регионе;
  • Купленная в ипотеку недвижимость – единственное жильё заемщика (допустимо, если у кого-либо из членов семьи есть недвижимость, но в таком случае в совокупности семье должно принадлежать максимум 50% данного объекта).

Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.

Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.

Процесс списания основного долга

Правительством Российской Федерации была запущена ПП РФ № 373 по списанию долга по ипотеке жилья.

В рамках этой программы было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма в рамках закона послужила взносом в капитал ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредиту.

Это объединение в свою очередь гарантирует помощь определенным категориям жителей, которые столкнулись со серьезными финансовыми проблемами.

Положения программы по реструктуризации долга включают в себя все положения, которые разъясняют процесс от начала до конечной точки.

В одном из пунктов закона говорится о том, кто может претендовать на финансовую помощь от государства без обсуждения.

Можно ли списать долг по ипотеке

Следующие пункты перечисляют требования к заемщикам жилья. Их выполнение дает возможность на списание части долга по ипотечному кредиту.

Еще одним решающим фактором в вопросе реструктуризации долга является соответствие некоторым особым требованиям, а именно:

  • Просрочка платежа по ипотечной задолженности не может быть меньше 1 месяца и больше 3 месяцев;
  • Ипотека на жилье была оформлена до января 2015 года (первая редакция закона). Новый вариант не учитывает эту дату;
  • Кредит предоставлялся банком по причине внесения финансовой доли для строительства или покупки жилья, или его капитального ремонта.

Далее в программе по реструктуризации указываются точные условия списания долга по ипотеке, действие которых распространяется на заемщиков.

Также отдельным пунктом указано,  что «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возмещает  кредитору часть долга заемщика, как доверенное государством учреждение.

Можно ли списать долг по ипотеке

На каждый ипотечный кредит для возмещения доли убытка или же недополученного дохода выделяется максимум 200 000 рублей.

Порядок осуществления выплат по ипотечному долгу определяет АИЖК. Все осуществленные действия эта компания должна публиковать на своем официальном интернет-ресурсе.

Каждое финансовое учреждение само определяет варианты помощи заемщику в списании долга по ипотечному кредиту.

Крупные банки могут предложить своим клиентам три способа разрешения проблемы:

  1. Кредитные каникулы, которые могут устанавливаться термином от 6 месяцев до 2 лет.
  2. Погашение АИЖК 10% долга за покупку жилья.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа на 1,5 года.

Можно ли списать долг по ипотеке

Определившись с вариантом реструктуризации кредита, между заемщиком и банком подписывается договор.

Конкретные сроки пересмотра ипотеки не устанавливаются, но обычно процесс занимает не больше недели.

Действия заемщиков

В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой. На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая.

  • Копия трудовой книжки;
  • Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
  • Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
  • Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.

Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:

  • Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
  • Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
  • Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
  • Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.

Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:

  • Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
  • Договор долевого строительства;
  • Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.

Кто может участвовать в программе?

№ п/п Гражданин какой страны Категория населения, обладающая правом на частичное списание ипотечного кредита
1 РФ Те, которые участвуют в государственных программах и стремятся тем самым к улучшению жилищных условий
2 РФ Семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми
3 РФ Семьи с 1 и более ребенком, в которых возраст обеих родителей или кого-то одного не старше 35 лет
4 РФ Ветераны военных действий
5 РФ Инвалиды или семьи с детьми-ивалидами
6 РФ Те, которые работают в государственных учреждениях или органах самоуправления со стажем от 1 года
7 РФ Трудящие оборонно-промышленной сферы
8 РФ Медики и работники НИИ

После подачи документов

После того, как все необходимые документы на списание части задолженности будут собраны (на это уходит обычно около двух недель) и поданы на рассмотрение, остаётся только ожидать принятия решения. На практике подобные запросы банк рассматривает несколько недель, учитывая также мнение Агентства (АИЖК) по каждому вопросу. Все запросы обязательно согласовываются с государственным органом.

Далее заёмщику сообщат о том, какое было принято решение. Если заявителю отказали в списании части долга, нужно обратить внимание на причину такого решения. Отрицательные факторы можно устранить, если это недостача каких-либо бумаг или их неправильное оформление.

Условия участия в программе реструктуризации

Если заявление одобрено, в банке с заёмщиком подписываются соответствующие документы. Стоит заметить, когда собственником или совладельцем недвижимости выступает несовершеннолетнее лицо, придётся брать разрешение у попечительского совета. При возврате 20% в рамках программы обычно предлагают несколько вариантов реструктуризации, что, впрочем, не одно и то же.

Требования к доходу участников программы

Можно ли списать долг по ипотеке

Схема реструктуризации

Первый вариант программы по списанию кредитного ипотечного долга предусматривал реструктуризацию только в случае просрочки.

Новая и утвержденная правительством редакция позволяет претендовать на частичное погашение задолженности лицам, не имеющие просрочки по кредиту на жилье.

При подсчете бюджета заемщика учитывается доход каждого члена семьи, который официально зарегистрирован.

Для того, чтобы иметь возможность на получение государственной помощи по реструктуризации ипотечного долга учитываются финансовые поступления за 3 месяца до оформления кредита и за 3 месяца до подачи заявления на частичное погашение ипотеки. За этот период доход должен уменьшится минимум на 30%.

Особенности для многодетных семей

Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.

Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:

  • Договором оформления ипотеки;
  • Сертификатом на материнский капитал;
  • Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
  • Свидетельством государственной регистрации брака;
  • Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
  • Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.

Требования к ипотечной недвижимости

Для получения помощи от государства на оплату части кредита учитываются особенности недвижимости, взятой в ипотеку:

  • Ипотечная квартира — единственное зарегистрированное жилье. Также допустимо иметь не больше 50% собственности в другом объекте и категории недвижимости.
  • Квадратный метр квартиры, взятой в ипотеку, не может иметь цену выше 60%, нежели средняя стоимость такого же жилья в районе проживания заемщика.
  • Юридическая «чистота» жилья.
  • Жилплощадь на 1 человека (проживает сам) не может превышать лимит в 50 м²; на 2 — по 35 м², а на 3 — не более 100 м² на всех.

Можно ли списать долг по ипотеке

Когда собственник ипотечной квартиры соответствует всем требованиям, он может сделать запрос в банке на реструктуризацию кредита на основе государственной программы.

https://www.youtube.com/watch?v=7owww22Idrc

Списать часть ипотечного долга можно в несколько способов. Каким бы не воспользовался заемщик, государственная помощь не будет превышать 10% от остатка задолженности, а в рублях — не больше 600 000.

№ п/п Способы списания ипотечного долга на жилье
1 Если кредит взят в валюте, то его необходимо перевести в рубли. Делается это исключительно по курсу, который не будет превышать нормы Центрального Банка. После этого процентная ставка не должна составлять более 12%/год.
2 Сократить регулярные платежи на половину за период не более 18 месяцев.
3 Погасить соответствующую часть кредита

Где можно оформить?

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК. Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии. В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.

Требования к дате заключения договора

Раньше существовало ограничение по дате для подачи заявления на получение государственной помощи по ипотеке. Претендовать на реструктуризацию могли только те заемщики, которые взяли кредит до начала первого числа января 2015 года.

Теперь для возможности реструктуризации долга такая информация не учитывается. Роль играет период с дня оформления кредита до обращения за частичным списанием (не меньше года).

Альтернативное решение

Уже на протяжении нескольких лет граждане Российской Федерации могут пользоваться федеральной программой по реструктуризации заключённого договора ипотеки. Предоставляется она и для молодых семей. Это хорошая альтернатива для тех, кому по каким-либо причинам не спишут ничего из задолженности.

Стандартно для участия в такой альтернативе, как реструктуризация, нужно иметь возраст до 35 лет, не более 15 квадратных метров жилья на одного человека в семье. Также требуется подтверждение платежеспособности, своевременная выплата кредита и принадлежность к тем льготным категориям, которые выше упоминались.

В рамках программы может быть уменьшена процентная ставка по ипотеке благодаря увеличению сроков погашения долга, оформлена отсрочка до полутора лет в зависимости от банка и перевод валютной ипотеки в рублёвую. Главная причина действия такой программы – предоставление помощи российским гражданам, которые не по своей вине оказались в затруднительной ситуации, из-за которой не могут своевременно выполнять свои финансовые обязательства по договору жилищного кредитования.

Отзывы

Николай, 40 лет:«Хорошо, что есть такая возможность у граждан РФ. У меня тоже был ипотечный кредит. Благодаря помощи АИЖК и государства моей семье удалось намного быстрее выплатить долг. Теперь мы живет в своем собственном доме и никому ничего не должны».

Оксана, 29 лет:«Мы обратились в банк за реструктуризацией ипотеки. Собрали и подготовили все документы. Потратили кучу денег на справки и свободное время, а нам просто отказали. Не знаю, что делать и куда обращаться».

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector