Как получить доступ к бюро кредитных историй через сайт госуслуги

Суть новой услуги

Нового не так много, как об этом пишут СМИ. Или оно совсем не так работает. Вот правда:

  1. Кредитные истории и рейтинг можно проверять уже много лет.
  2. Раньше бесплатный запрос в каждое бюро можно было сделать только раз в год, а теперь — два раза.
  3. Вместе с кредитной историей можно узнать и кредитный рейтинг, если он есть. Так было и раньше.
  4. Единых правил для рейтинга нет. Разные бюро кредитных историй присваивают его сами, как хотят. Еще и банки оценивают своих клиентов по собственным правилам.
  5. Теперь можно будет делать бесплатные запросы через банк, если он предоставляет услугу по проверке кредитной истории. Но только два раза в год в одном бюро.
  6. На портале госуслуг можно бесплатно узнать, где хранится кредитная история. Вам дадут список бюро кредитных историй, в которые нужно будет обращаться за самими историями. Эта услуга работает уже несколько месяцев.
  7. На портале госуслуг нельзя проверить саму кредитную историю. Ни раньше, ни сейчас: таких поправок в законе нет и услуги такой никогда не было. Нам тоже очень жаль.

Банк России разработал и ввел в действие новую услугу для граждан и других субъектов кредитных историй. Это возможность узнать о бюро кредитных историй через госуслуги ру.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

С ноября 2018 года через Единый портал государственных и муниципальных услуг можно получить информацию из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится соответствующая кредитная история.

Зачем кредитная история заемщику

Такие сервисы достаточно востребованы. К примеру, резонно перед оформлением займа проверить показатели для самостоятельной оценки шансов.

Сейчас возможно изучить такие показатели несколькими способами, при этом многие задают вопрос, как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно.

Имеется возможность выдать статистику без оплаты единоразово в течение 365 дней, после чего обращения в такие базы данных оцениваются по утвержденным тарифам.

Когда услуга остается бесплатной

Последние корректировки законодательства в сфере кредитования установили гражданам более лояльные условия получения информации о КИ. Согласно нововведению, заявитель имеет право на безвозмездное получение сведений из базы КИ, если:

  • Кредитная история запрашивается не более 2 раз в год;
  • Информацию выдает одно и то же бюро.

Ранее обусловленные сведения предоставлялись бесплатно не более 1 раза за отчетный период.

При запросе личного кредитного рейтинга в 2019 году более трех раз гражданину придется заплатить по установленному в бюро тарифу. Средняя стоимость выписки о КИ составляет:

  • В электронном виде – от 300 рублей;
  • На бумажном носителе от 500 рублей.

Проверять кредитную историю можно бесплатно или за деньги. Бюро кредитных историй зарабатывают на запросах, а количество бесплатных заявок ограничено.

Раньше. Бесплатно кредитную историю можно было взять только один раз в год в одном БКИ.

То есть добавили возможность еще раз бесплатно взять кредитную историю. И ничего больше. Ограничение распространяется на каждое бюро кредитных историй. Если досье хранится в четырех бюро, то всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год.

Как получить доступ к бюро кредитных историй через сайт Госуслуги

Разбираясь, как узнать кредитную историю через личный кабинет Госуслуг, необходимо обратить внимание на сайт Центробанка Российской Федерации. Этот интернет-портал предоставляет возможность подачи запроса напрямую через официальный ресурс и получения информации обо всех важных аспектах такой процедуры, её законодательной стороны и порядках подачи запросов.

Кроме того, на данном интернет-ресурсе представлена информация о проверенных и надежных бюро, которые владеют достоверными данными.

С ноября 2018 года данные о бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится кредитная история субъекта, теперь доступны на сайте Госуслуг. Рассказываем, как узнать о БКИ через Госуслуги.

  • какой банк выдавал;
  • сколько есть долгов;
  • вовремя ли платит гражданин.

Истории хранят в специальных организациях – бюро кредитных историй. Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. С 2018 года на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

С осени 2018 года список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

После этого Банк России в течение 1 часа пришлет в личный кабинет информацию в таблице о БКИ, в которых хранится кредитная история. Она включает:

  • название бюро;
  • его адрес;
  • номер телефона.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Если лицо никогда не брало кредитов, кредитная история всё равно есть у всех. Она просто будет нулевой. При обращении за кредитом банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

  • в офисе БКИ;
  • онлайн на сайтах банков или организаций.

Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31.12.2019 года – два раза. За остальные запросы придется платить: цена и условия зависят от того, какая организация предоставляет историю.

Как получить доступ к бюро кредитных историй через сайт госуслуги

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через Интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг

Видео (кликните для воспроизведения).

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость. Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита, посмотреть, имеются ли какие-либо проблемы и препятствия и исправить их в случае необходимости.

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно? Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно один раз в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными:

  • около 450 рублей комиссии для физических лиц;
  • примерно 1200 рублей для юрлиц.

Если при первом обращении за кредитной истории от пользователя требуют оплатить комиссию за услугу, то необходимо понимать, что такие требования незаконны, и, скорее всего, поступают от лица мошенников!

Итак, как бесплатно узнать свой кредитный рейтинг через интернет через Госуслуги? Несмотря на огромную функциональность портала Госуслуги и широкий спектр доступных услуг, к сожалению, получить кредитную историю через Госуслуги не представляется возможным. Многие пользователи заблуждаются в том, что портал Госуслуг предоставляет такую возможность.

  1. На Госуслугах зайти в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;
  2. Затем выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
  3. И на следующей странице кликнуть «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа пришлет список БКИ пользователя в Личный кабинет Госуслуг!

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.

Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.

Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.

Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.

Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.

Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.

Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список БКИ , проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.

Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Так выглядит список бюро кредитных историй. Это не перечень ваших кредитов, а всего лишь названия и контакты бюро, в которых хранятся отчеты по заемщикам

Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.

Как получить доступ к бюро кредитных историй через сайт госуслуги

Мы проверили все 13 БКИ . Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.

Обычно на сайте БКИ сначала нужно пройти регистрацию и заполнить все данные о себе. А уже на втором этапе подтверждают личность по ЕСИА — это и есть учетная запись на портале госуслуг.

Вот как это происходит на примере кредитного бюро «Эквифакс».

Сначала нужно зарегистрироваться, то есть завести личный кабинет и подтвердить адрес и телефон

После регистрации нужно подтвердить личность. Один из вариантов — через сайт госуслуг

На подтверждение ушло три минуты. После этого можно запрашивать бесплатный кредитный отчет

Кредитные бюро ведут статистику отчетов. Бесплатно — только два раза в год, но в каждом бюро

Некоторые банки предоставляют такую возможность, но за деньги. На самом деле банк делает запрос в какое-то БКИ и оттуда передает информацию клиенту. Это информационная услуга. По закону банк теперь может передавать и бесплатные запросы, но он не обязан это делать.

В Тинькофф-банке кредитный отчет делают за 59 рублей. Но это не запрос кредитной истории, а отчет конкретного банка на основании сводных данных и скорингового анализа из бюро НБКИ .

Если в одном кредитном бюро нет подтверждения по учетной записи, запросите кредитную историю в другом бюро из списка с портала госуслуг. С авторизацией это точно бесплатно и быстрее всего.

Получать отчет без авторизации сложно: нужно оформлять электронную подпись, отправлять телеграммы, приходить лично в офис или к нотариусу. То есть все равно нужно за что-то платить.

Ее нужно просто изучить. А дальше — по ситуации. Иногда в кредитных историях обнаруживаются чужие кредиты — тогда нужно срочно разбираться и вносить изменения.

Информация в кредитную историю может попасть по ошибке, или на ваше имя и правда взяли кредит. Проверяйте кредитную историю регулярно: закон дает вам право получать по два бесплатных отчета в год. Если кредитная история хранится в четырех или пяти бюро, запрос можно делать практически каждый месяц.

Узнать кредитную историю через Госуслуги с 2019 года возможно лишь частично, поскольку по каждому запросу сервис формирует перечень конкретных БКИ, в которые гражданину потребуется обратиться для получения личного кредитного показателя.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

С конца января текущего года абсолютно всем гражданам России будет предоставлена возможность бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей, благодаря сервису Госуслуги.

Как получить доступ к бюро кредитных историй через сайт госуслуги

Указанный портал призван обеспечить быстрый доступ к муниципальным и государственным услугам в режиме онлайн. Ввиду последних изменений сервис поможет гражданам узнать текущий показатель кредитоспособности и субъективно определить вероятность одобрения займа.

Кредитная история представляет собой объем сведений по всем предшествующим кредитным обязательствам конкретного гражданина. Каждая кредитно-финансовая организация руководствуется сведениями из обусловленного архива и на основании отраженных данных выносит потенциальному клиенту одобрение или отказ в займе.

Некоторые граждане желают заранее предугадать вероятность получения положительного решения от банка, поэтому запрашивают информацию о собственной кредитной истории через БКИ. Случаются и другие ситуации, когда заемщику необходимо исправить свою историю, испорченную просрочками обязательств и наложением санкций.

С 2019 года узнать личный кредитный рейтинг потенциальный заемщик может совершенно бесплатно, используя сервис Госуслуги и с выполнением следующих условий:

  1. Пользователь должен иметь авторизированную учетную запись на портале;
  2. Используемый личный кабинет должен пройти процедуру идентификации и подтверждения личности;
  3. Информация о КИ бесплатно предоставляется 2 раза в год, из которых только один запрос будет представлен на бумажном носителе, а оставшийся предлагается в электронном варианте.

Как и прежде вся информация о личной кредитоспособности будет предоставляться Бюро КИ после личного обращения или через электронную заявку.

Формирование порталом информации для клиента-заемщика осуществляется после выполнения следующей последовательности действий:

  1. Вход в личный кабинет на официальном сайте «Госуслуги» или прохождение процедуры регистрации;
  2. Подтверждение личности гражданина, если ранее кабинет не был зарегистрирован или идентифицирован (наиболее простой и доступный способ – обращение в ближайшее отделение Почты России с паспортом);
  3. Выбор вкладки «Налоги и финансы»;
  4. Выбор гиперссылки «сведения о БКИ»;
  5. Выбор пункта «доступ ФЛ к списку организаций с КИ»;
  6. Внесение недостающих сведений в автоматизированное поле-заявку;
  7. Проверка корректности внесенных данных;
  8. Отправка формы;
  9. Получение сообщения о приеме заявки в обработку;
  10. Выбор способа оповещения о результатах запроса;
  11. Отправка формы с указанием списка БКИ;
  12. Обращение в нужное БКИ из сформированного перечня для получения кредитной истории.

Ознакомиться с личным кредитным рейтингом можно одним из следующих способов:

  1. Дистанционное оформление заявки в бюро Эквифакс (располагает общими данными);
  2. Обращение в объединенное кредитное бюро;
  3. Оформление запроса в адрес банковской организации или использование специального сервиса, приложения банка (например – Сбербанк онлайн).
  1. На Госуслугах зайти в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;
  2. Затем выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
  3. И на следующей странице кликнуть «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа пришлет список БКИ пользователя в Личный кабинет Госуслуг!

Единый портал

Этот сайт позволяет клиентам также ознакомиться с перечнем надежных БКИ, в которых хранится статистика конкретного клиента. На ресурсе представлена понятная и удобная инструкция, описание дополнительных нюансов, а также ответ на вопрос: как узнать кредитную историю через Госуслуги.

На портале госуслуг уже несколько месяцев можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Дело в том, что из тринадцати БКИ она может храниться только в двух или, например, пяти. Чтобы узнать, куда отправлять бесплатный запрос для получения кредитного отчета, надо проверить этот список. На портале это можно сделать бесплатно, причем еще с ноября 2018 года.

Так выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет
Так выглядит ответ на запрос через сайт госуслуг. Здесь только список БКИ, но самой кредитной истории нет

Чего только не писали об этом уважаемые издания. В соцсетях росла волна возмущения: почему не работает проверка кредитных историй? Да она и не должна работать. Такой услуги на портале никогда не было, и в законе она не предусмотрена.

На портале госуслуг можно проверить только список БКИ, а саму кредитную историю — нет. Возможно, какие-то бюро сделают авторизацию по учетной записи ЕСИА на своих сайтах — по закону это допускается. Но это не имеет отношения к услугам портала. Долги по налогам там проверить можно, автоштрафы — тоже можно, а вот кредитную историю — нет. Но никто этого и не обещал.

А с кредитным рейтингом что?

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Он и раньше присваивался: БКИ формировали его по своим критериям. Единых правил к рейтингу нет.

Кредитный рейтинг Сбербанка

По поводу рейтинга нет совершенно никаких новостей. Для простоты оценки такие рейтинги формировались и год, и пять лет назад. И выглядели точно так же. Их можно было запросить когда захочется. Просто теперь в законе упоминается это понятие: мол, вместе с кредитной историей можно узнать и рейтинг, если он вообще есть.

Так отображается кредитный рейтинг при запросе кредитной истории через банк. В других БКИ будет по-другому, это нормально
Так отображается кредитный рейтинг при запросе кредитной истории через банк. В других БКИ будет по-другому, это нормально

Физические лица

Граждане РФ имеют право получить указанные данные один раз в течение года, либо уплатив комиссию в размере около четырехсот пятидесяти рублей.

Различные организации также имеют возможность проверить данные через доверенные БКИ. Существует несколько методов подачи заявки такого рода, однако наиболее простая и быстрая заключается в подаче заявления, заверенного подписью в электронном формате.

На портале госуслуг нельзя проверить кредитную историю

А как узнать кредитную историю другими способами? Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

  • Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
  • Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
  • Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
  • Обратиться в свой банк;
  • Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Плюсы и минусы подачи запроса онлайн

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Электронный сервис выигрывает пред традиционным способом по нескольким параметрам:

  • полный список бюро кредитных историй (БКИ) размещен в одном месте
  • экономия времени
  • оперативность. Сервис предоставляют информацию в течение суток

К недостаткам услуги относят отсутствие возможности получить выписку напрямую через платформу. Администрация сайта предлагает только список компаний с адресами, номерами телефонов. Обращаться за информацией за получением справки человеку предстоит самостоятельно.

Портал Госуслуги предоставляет контакты бюро кредитных историй
Портал Госуслуги предоставляет контакты бюро кредитных историй

Помните, что с помощью портала можно не только получать информацию, но и записываться на прием в различные учреждения, например, к стоматологу или в детскую секцию.

Раньше в законе вообще не было конкретики по этому поводу. Теперь есть.

Вот законные способы обратиться в БКИ, чтобы узнать свою кредитную историю:

  1. Написать запрос на бумаге и передать в БКИ лично с паспортом.
  2. Отправить электронный запрос: с усиленной КЭП; с простой подписью, но которую выдали при личной явке или которую БКИ проверило и подтвердило личность; через свой банк.
  3. Отправить письменный запрос в БКИ с заверенной нотариусом подписью.
  4. Отправить телеграмму, которую заверит оператор связи.

Если вы не заемщик, а поручитель по кредиту, информация об этих обязательствах тоже попадает в бюро. Но раньше ее туда включали, когда поручитель реально начинал платить по долгам того, за кого поручился, — то есть стал выполнять обязанности заемщика.

  1. Данные паспорта.
  2. СНИЛС.

СОВЕТДля получения сведений о БКИ по предыдущим (недействительным) паспортам пользуйтесь другими способами получения информации из Центрального каталога кредитных историй. С ними можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

Согласие действует шесть месяцев

Раньше клиент давал согласие при оформлении заявки на кредит и оно действовало только два месяца. Теперь — полгода. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок действия кредита.

Есть еще одно изменение в сроках хранения согласия: раньше БКИ могло запросить согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь — только три. На клиентов банков это как-то принципиально не повлияет, и делать с этим ничего не надо. Рассказываем вам, чтобы вы понимали «масштаб» изменений.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Это все поправки в закон о кредитных историях, которые заработали с 31 января. Подпишитесь, чтобы узнавать, как обстоят дела с вашими правами в России. Мы читаем законы за вас и рассказываем, что они значат на самом деле.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector