Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

Погашение ипотеки досрочно в Сбербанке

Некоторые участники рынка ипотечного кредитования в РФ (особенно регионального значения) могут предлагать такие условия досрочной выплаты займа, что смысл в ней попросту теряется.

Среди ограничений возможны следующие:

  1. Применение штрафных санкций и уплата комиссии

В кредитный договор может быть включен пункт о взимании штрафа или комиссии в случае, если заемщик захочет погасить долг в досрочном порядке.

  1. Дополнительные действия со стороны клиента

Здесь имеется в виду предварительное предупреждение кредитора заемщиком о своем намерении внести досрочный платеж. Одни банки принимают его в устной форме, другие – требуют написать заявление.

  1. Определение пороговой суммы досрочного погашения

Некоторые кредиторы указывают в договоре минимальное значение суммы платежа, вносимого заемщиком раньше установленного срока. Ниже этой величины совершить платеж нельзя.

На практике подобные условия обычно включают небольшие региональные банки. Крупные игроки ипотечного рынка давно отказались от подобных мер. Например, ипотеку в Сбербанке можно закрыть путем подачи заявления онлайн и внесения требуемой суммы. Никаких комиссий и иных платежей, а также ограничений по сумме и срокам оплаты.

Само по себе досрочно заплатить по ипотечному займу выгодно, а сделать это намного раньше окончания срока договора и тем более. Погашенная досрочно ипотека позволит минимизировать издержки по выплате процентов банку. Главное здесь – изыскать необходимые средства.

Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

Каждое кредитное учреждение определяет свои правила на досрочное гашение ипотеки:

  1. Банки устанавливают минимальные суммы платежей. Для клиентов, погашающих кредит в Сбербанке, он равен 15 000 руб.
  2. Во многих учреждениях письменное заявление считается обязательным. Подать его нужно за 30 дней до даты платежа.
  3. В ипотечном договоре обязательно прописывается сумма неустойки, которую необходимо уплатить при полном погашении займа. Сбербанк разрешает клиентам, выплачивающим ипотеку, погасить ее раньше срока, не налагая штраф.

Зайдя в Сбербанк Онлайн, пользователь получает информацию обо всех принадлежащих ему картах, счетах, кредитах, депозитах и прочему. Личный кабинет открывает доступ к совершению ряда операций, где можно платить за ипотечный кредит в Сбербанке, а также выполнить следующие операции:

  • открыть вклад, пополнить его или досрочно расторгнуть заключённый ранее договор;
  • приобрести или продать валюту ;
  • получить выписку по карте, узнать реквизиты или заблокировать ее;
  • выполнить денежные переводы;
  • оплатить штрафы, услуги ЖКХ, мобильную связь и интернет;
  • заказать кредитование в Сбербанке, подав онлайн-заявку;
  • узнать об остатках задолженностей по кредитам.

Посмотреть ипотеку, обязательный платеж и график платежей по ипотеке можно также в личном кабинете.

Сбербанк выступает не единственной финансовой организацией, позволяющей оплачивать ипотеку или совершать платежи и переводы в режиме онлайн. Подобная возможность имеется у большинства крупных финансовых организаций в РФ. Примером выступают ВТБ или Альфабанк. Клиент вправе самостоятельно выбрать, с какой финансовой организацией начать сотрудничество.

Чтобы получить доступ к системе, можно воспользоваться мобильными устройствами на ОСи android, iOS или Windows Phone. Создавая личный кабинет, Сбербанк преследовал следующие задачи:

  • упрощение взаимодействия с клиентами;
  • повышение финансовой грамотности населения;
  • привлечение дополнительного внимания к предложениям организации;
  • расширение списка доступных услуг, в перечень которых вошла оплата платежей онлайн;
  • предоставление клиентам возможности самостоятельно выполнять банковские операции, платежи и переводы.

Если клиент хочет начать пользоваться возможностями Сбербанка онлайн, потребуется создать учётную запись. Доступ к системе могут получить лица, имеющие дебетовую или кредитную карту Сбербанка. Создание аккаунта осуществляется самостоятельно. Процедуру можно выполнить:

  • через банкомат;
  • во время визита в офис организации;
  • посредством звонка на горячую линию;
  • через интернет.

Если гражданин решил создать учетную запись при помощи банкомата, то обзавестись кодом доступа можно самостоятельно.

Удалённое внесение платежей позволяет избежать необходимости лично посещать офис финансовой организации, что существенно экономит время. Инструкция, как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, позволит заранее разобраться в особенностях процедуры и избежать сложностей. Необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Зайти на официальный сайт и авторизоваться.
  2. Пополнить счёт, который открыт в финансовой организации. Для этого потребуется зайти в раздел вклады и счета, а затем щелкнуть на соответствующий пункт. Предстоит активировать функцию «Пополнить счёт». Далее нужно кликнуть на графу «Перевод между счетами».
  3. Если необходимо заплатить за ипотеку через Сбербанк Онлайн, в появившихся пустых полях предстоит указать номер карты и варианты перевода.
  4. Нажать на кнопку «Перевести» и подтвердить операцию.

С помощью вышеуказанной схемы можно оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн в течение 5 минут. Но необходимо удостоверится, что деньги пришли на счёт. Для этого нужно выбрать в меню пункт «Кредиты», а затем перейти в раздел «Приобретение жилья» и ознакомиться с услугой, которая оплачивается. Здесь откроется информация о состоянии счёта.

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн может быть осуществлена до завершения срока действия договора. Обязательства удастся закрыть полностью или частично. Финансовая организация отменила сроки, выступающие ограничением для произведения расчёта. Раньше необходимо было ждать три месяца после выдачи кредита. Отсутствует и сумма минимального платежа.

Обращение в отделение банка теоретически ускорит зачисление средств на счёт. В отделении банка надо взять справку об отсутствии задолженности. Затем происходит закрытие ипотечного счёта. Гражданину предстоит снять обременение с недвижимости и аннулировать страховку.

Если вы выполняете частично-досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн, сумма уходит в счёт долга не сразу. Операция пройдет в момент, когда по графику нужно вносить очередной платеж. На следующие сутки после досрочного погашения составляется новая схема закрытия обязательств.

Досрочный расчет влечет уменьшение суммы основного долга и величину начисляемых процентов. Но последний день оплаты остаётся прежним. Меняется лишь размер ежемесячных платежей. Если регулярно досрочно оплачивать задолженность, можно существенно снизить сумму переплаты. В результате ее удастся погасить за один раз.

Ипотека в Сбербанк Онлайн платится также, как и любой другой вид займа.

Для расчёта можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Чтобы клиент мог погасить ипотеку Сбербанка досрочно, достаточно иметь на счету необходимую сумму денежных средств. Она зачисляется на карту или вносится через терминал. Затем предстоит написать заявление о закрытии обязательств до истечения срока действия договора.

Частичное досрочное погашение в Сбербанке выполняется лишь посредством сокращения размера ежемесячного платежа. Уменьшить срок закрытия обязательств не удастся.

Сбербанк Онлайн позволяет осуществить погашение кредита, полученного в другом банке. Для выполнения операции необходимо знать лишь ряд реквизитов. Предстоит действовать по следующей схеме:

  1. Зайти в свою учетную запись и перейти в раздел переводов и платежей.
  2. Выбрать пункт «Погашение кредита в другом банке», а затем указать регион, в котором производилось оформление ипотеки. Под рукой нужно иметь кредитный договор.
  3. Из появившегося списка возможностей нужно кликнуть на пункт «Кредиты и переводы в другой банк по БИК». Затем предстоит указать требуемую информацию из кредитного договора.
  4. Выбрать счёт, с которого будут списаны средства, затем продолжить выполнение операции. Система автоматически выдаст название банка и попросит указать номер счёта. Эти сведения указываются в кредитном документе.
  5. Отразить ФИО владельца кредитного счёта и «Продолжить». Далее указывается номер договора и сведения о контактном телефоне.
  6. Фиксируется сумма платежа. Она не должна быть меньше той, которая отражена в кредитном договоре. Происходит подтверждение транзакции. Для этого нужно ввести короткий пароль из SMS-сообщения.

Операция требует внесения комиссии. Ее размер составляет 1% от суммы, но не более 1000 руб. Средства будут перечислены на счёт в течение 3 рабочих дней. Желательно выполнять платежи заранее.

Исполнять кредитные обязательства необходимо своевременно. В иной ситуации могут начисляться пени или штрафные санкции. Существуют альтернативные способы платежей. Клиент вправе пополнить счёт одним из следующих способов:

  1. Онлайн-сервис. Метод позволяет перечислить деньги удалённо, но он требует оплаты комиссии.
  2. Внесение суммы в кассу. Метод считается самым надёжным. Лицо может быть уверено, что деньги поступили на счёт. Операционист оформит все документы и выполнит проводки в присутствии гражданина.
  3. Перевод с карты других банков. Метод пользуется популярностью. Но он сопряжен с комиссией. Советуем снять сумму и произвести платеж через терминал.
  4. Использование банкоматов. Они присутствуют во многих отделениях Сбербанка и торговых центрах. Применение банкомата может быть связано с дополнительными рисками, особенно, когда надо внести крупную сумму.

Начиная работу, важно удостовериться, что соединение установлено с официальным сайтом организации. Все остальные ресурсы носят информационный и вспомогательный характер. Если сайт отличается по дизайну или неоднократно требует указать номер телефона, лучше прекратить работу с ним и покинуть ресурс. Если производится переход на незащищённое соединение, компьютер выдаст предупреждение. От применения таких систем также стоит отказаться.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: условия и порядок

Особенности

При недостаточном количестве денежных средств на приобретение собственного жилья, люди часто идут за помощью в банк и кредитные организации, чтобы взять кредит. В дальнейшем, при некотором накоплении средств или продаже другого имущества, ипотека на жилье может быть погашена целиком или частично.

Как обстоит ситуация с досрочным погашением ипотеки в одном из ведущих и надежных банков – Сбербанке. Чаще всего заемщики обращаются именно в него, так как в этом банке самые привлекательные процентные ставки и устойчивый рейтинг среди всех остальных кредитных организаций.

Внесение внеочередного платежа частично или полностью погашающего долг перед банком в Сбербанке осуществляется несколько иначе, чем в других кредитных организациях.

Ипотечный кредит в Сбербанке происходит по другим условиям, чем в большинстве банков:

  • Вы не сможете изменить срок кредитования;
  • Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
  • Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
  • Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
  • При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
  • Сбербанк предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
  • Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
  • Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент Политикой Банка не предусмотрено.
  • Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Как уже было сказано, выше, Сбербанк не предоставляет своим ипотечным клиентам такой возможности.

  1. Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Или попросите специалистов ближайшего отделения.
  2. Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.
  3. Пополните свой кредитный счета.
  4. В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
  5. Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.
  6. При полном досрочном погашении ипотечного кредита, просите выдать вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.

Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в Сбербанке это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке.

В него будет нужно вписать такие данные:

  • ФИО заемщика;
  • номер договора ипотечного кредитования;
  • сумму к оплате;
  • дату платежа;

Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

Если вы решились досрочно погасить кредит, то у вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма.

 Помните, что процедура требует вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором вы оформляли ипотеку.

Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

 Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с помощью частичного досрочного погашения, вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту.

 После того, как вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного вами жилья.

Также вам придется уведомить о полном досрочном погашении вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования. Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • стоящие в очереди на получение жилплощади;
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона – своя);
  • специалисты “бюджетной” сферы.

В рамках данной программы вы можете рассчитывать:

  • на дотирование процентной ставки: она будет снижена за счет региональных выплат;
  • на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья: вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.

Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, вам необходимо собрать следующие документы:

  • оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
  • сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
  • другие сведения по требованию Банка.
  • Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность, но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – Сбербанк.
  • Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
  • Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
  • В Сбербанке погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
  • Однако при этом уменьшить срок кредита по ипотеке вам не удастся, а это серьезное препятствие к освобождению семьи от бремени.
  • Программа доступного жилья в Сбербанке успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
  • Никаких дополнительных комиссии или штрафов – Сбербанк идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
  • Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.

Если вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации – они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время.

  • Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше: так вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит уменьшится выплата процентов по ипотеке.
  • Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
  • Если вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
  • Если вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения. 
  • Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования.

Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.

Многие не знают, как лучше всего использовать средства, ведь существует несколько вариантов выплаты долга.

Любой клиент не должен забывать, что ежемесячные платежи являются обязательными, поэтому стоит хорошо подумать перед досрочным погашением долга, так как потом финансовая ситуация может ухудшиться.

Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

Не все знают, как нужно правильно погашать ипотеку.

Заемщики задаются такими вопросами как, когда лучше погашать кредит в начале или конце, что необходимо уменьшить срок кредита или сумму платежей.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке зависят в первую очередь от того, какой заемщик выбрал способ оплаты кредита. Размер ежемесячных платежей может быть фиксированным.

В ипотечном договоре прописаны все варианты досрочного погашения ипотеки

Для погашения займа в данном случае необходимо посетить отделение банка, где был получен займ. Перед ликвидацией долга нужно пополнить счет, с которого обычно производится выплата.

В банк нужно явиться в тот день, который числиться платежным в графике платежей. Если заемщик планирует лишь частично погасить ипотечный кредит, то сотрудник Сбербанка должен будет осуществить перерасчет и выдать заемщику новый график платежей.

Займ закрывается лишь в той ситуации, когда досрочное погашение распространяется на всю сумму долга. Способ оплаты кредита может быть и дифференциальным. Сумма платежа в данном случае зависит от того, какой является общая сумма долга.

Для досрочной выплаты при данном типе оплаты также необходимо заранее пополнить счет, с которого оплачивается долг по кредиту. В филиал банка необходимо явиться в день платежа, согласно установленному графику. Потребуется подписать заявление о досрочном погашении ипотеки. Если погашение будет частичным, то сотрудник банка также должен составить новый график выплат.

Для того чтобы рассчитать сумму платежей после досрочного погашения необходимо воспользоваться кредитным калькулятором

Перед тем как погашать досрочно ипотеку, можно узнать какой является общая сумма долга. Такую информацию может предоставить сотрудник Сбербанка. Также можно узнать общую сумму долга в режиме онлайн через специальную программу банка.

Любой клиент Сбербанка может при желании досрочно погасить долг по ипотеке. Для того чтобы облегчить задачу, необходимо изучить некоторые нюансы. Существуют некоторые ограничения, касающиеся досрочного погашения. В условиях кредитного договора указано, что погашение возможно не всегда, а лишь после определенного срока. Условия погашения кредитов зависит от типа кредитного продукта.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Согласно ФЗ 284 от 19.10.2011 заемщику разрешается закрыть ипотеку досрочно, если иное условие не прописано в договоре. О принятом решении нужно заранее уведомить банк, иначе внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Досрочно рассчитаться с ипотекой можно на любом этапе выплаты, предупредив кредитора о своем решении в письменной или электронной форме. Банк устанавливает определенные сроки: обращение должно быть подано за 30 дней до даты планируемого ЧДП.

Советы для ипотечных заемщиков

Используем средства материнского капитала и
отслеживаем появление программ государственной поддержки ипотечных заемщиков.

Ну, еще один полезный совет – желательно покупать в
ипотеку строящееся жилье. Такое жилье на 30% дешевле сданного в эксплуатацию.

Пока жилье будет строиться, цена его будет расти и к
моменту сдачи квартиры Вы уже выиграете приличную сумму, таким образом, ипотека
для Вас будет дешевле. Главное помните, что бывают не добросовестные
застройщики.

Список аккредитованных Сбербанком застройщиков и
объектов недвижимости можно посмотреть
здесь.

Но задуматься об этом и выбрать верную стратегию стоит еще перед заключением кредитного договора.

Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

Давайте разберемся, возможно ли досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке и как правильно провести эту операцию.

Для начала, разберемся с терминологией. При оформлении любого кредита, в том числе и ипотечного, вы можете выбрать одну из двух схем расчета:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные платежи.

В первом случае вы будете выплачивать банку одну и ту же сумму каждый месяц на всем протяжении срока действия кредитного договора. При составлении графика платежей, банк рассчитывает сумму процентов сразу на весь срок взятого вами займа, а затем делит их на количество месяцев. Также делится и величина основного долга, затем полученные числа суммируются, и получается сумма вашего платежа.

Расчет аннуитетного платежа (график)

Казалось бы, удобно – вы всегда знаете, сколько вам нужно выделить из семейного бюджета на погашение очередного взноса и можете легко планировать расходы.

Но если посмотреть график платежей по такой схеме, можно заметить, что соотношение долей от суммы процентов и основного долга в каждом платеже неодинаковое.

В первые несколько лет взнос строится таким образом, что большая его часть идет на покрытие процентов, а основной долг уменьшается совсем незначительно.

Формула аннуитетных платежей

Дифференцированный платеж строится по другой схеме. При его расчете сумма основного долга разбивается на равные части по количеству месяцев, а процентная часть пересчитывается после каждого взноса.

При этом проценты начисляются только на оставшуюся сумму основного долга.

Такая схема менее выгодна займодателю, поэтому банки зачастую пытаются мотивировать заемщиков на аннуитет, предлагая в этом случае снижение процентной ставки на 2-3%.

Формула дифференцированных платежей

Считается, что заем с аннуитетными платежами невыгодно гасить досрочно. Зато выплачивать такой кредит удобнее, поскольку, с учетом инфляции даже на уровне 8% финансовая нагрузка платежа с каждым годом снижается.

Такая точка зрения может считаться верной, только если вести речь о полном досрочном погашении. Понятно, что сумму, равную стоимости квартиры, заемщику не удастся скопить за пару лет.

А при более долгом сроке кредита вы в любом случае успеете выплатить банку все положенные проценты, то есть, от переплаты не избавитесь.

Однако если воспользоваться опцией частичного досрочного погашения, можно изменить ситуацию в свою сторону. Вы можете ежемесячно вносить на свой кредитный счет любую сумму помимо основного платежа.

С его помощью вы сможете либо сократить срок кредита, и, соответственно, сумму процентов по нему, либо снизить объем ежемесячного платежа, уменьшив тем самым нагрузку на свой бюджет.

Сбербанк предоставляет своим заемщикам по ипотеке возможность погашать кредит досрочно без каких-либо ограничений. Заемщик может вносить любую сумму в дополнение к основному платежу, при этом оплаты или штрафов за такой взнос банком не предусмотрено. Опция действительно для всех видов ипотеки:

  • на новостройки;
  • на вторичную недвижимость;
  • на покупку загородного дома или дачного участка;
  • на строительство дома.

Сделав взнос, вы можете выбрать один из двух вариантов – уменьшить ежемесячный платеж либо сократить срок кредитования.

Если перед вами стоит вопрос о том, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах, разумнее выбрать второй вариант.

Сокращение срока подразумевает и снижение суммы процентов, поскольку они рассчитываются исходя из количества месяцев, на которые взят заем. Таким образом вы сможете снизить свои переплаты.

  1. Если сумма платежа по кредиту для вас посильна, и вы можете без ущерба для себя вносить хотя бы одну-две тысячи рублей сверх нее, выбирайте сокращение срока ипотеки.
  2. Если же платеж изначально кажется вам слишком высоким, можно в первые несколько эпизодов досрочного погашения постараться сократить его до приемлемого уровня, а уже после этого работать на уменьшение срока кредитования.

Разберем, каким образом вы должны действовать, чтобы досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах.

В первую очередь при оформлении кредитного договора поинтересуйтесь у менеджера банка, с какого месяца кредитования возможно частично-досрочное погашение.

В открытом доступе этой информации нет, так что, мы допускаем, что для некоторых видов ипотеки Сбер может устанавливать мораторий на первые 2-3 месяца. Если договор уже заключен, найдите в нем раздел, посвященный досрочному погашению займа, и тщательно его изучите.

Далее вам будет необходимо обратиться в банк и написать заявление о своем намерении сделать дополнительный взнос по кредиту. Желательно подать эту бумагу как минимум за 10 дней до даты вашего очередного платежа. Форма заявления стандартна, в ней указывается:

  • дата частичного досрочного погашения;
  • сумма дополнительного взноса;
  • номер счета, с которого будут списаны средства;
  • нужная вам выгода.

Подать заявление необходимо в обязательном порядке. Без него средства, которые вы дополнительно внесете на карту, привязанную к вашему ипотечному счету, не будут списаны банком.

Списание платежей происходит в автоматическом режиме. Система снимает нужную сумму, а излишек средств просто игнорирует.

После того как платеж будет списан, посетите банк еще раз. Вам должны выдать новый график платежей, в соответствии с запрошенными вами изменениями. В нем необходимо проверить следующие моменты:

  • дополнительный взнос был направлен на погашение основного долга;
  • процентная ставка совпадает с заявленной в договоре;
  • выбранная вами выгода учтена верно;
  • проценты начисляются на новую сумму остатка долга.

Банковские служащие тоже ошибаются, поэтому контроль не будет лишним. Если вы выбрали уменьшение платежа, обязательно запомните новую сумму взноса, и руководствуйтесь ею при расчетах дальнейшего погашения кредита и внесении средств. Даже ошибка в 1 рубль может стоить вам хорошей кредитной истории.

Мы дадим ответы на все возникающие вопросы и расскажем о наиболее выгодном способе досрочного погашения кредитов Сберегательного банка РФ.

Виды погашения:

  • Полное досрочное погашение кредита
  • Частичное досрочное погашение

Ипотечный кредит в Сбербанке, или обычная потребительская ссуда – любое обязательство хочется погасить скорее. Если я хочу досрочно погасить кредит в Сбербанке, и имею соответствующую финансовую возможность, то могу выбрать один из перечисленных вариантов.

Полное досрочное погашение предполагает внесение всего остатка задолженности, за минусом процентов банка за неиспользованный период. Узнать сумму для закрытия договора вы сможете:

  • У специалиста банка в офисе;
  • В контакт центре по номеру горячей линии 8-800-555-555-0;
  • В графике платежей;
  • В «Сбербанк Онлайн»;
  • В мобильном приложении.

Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

Но: недостаточно внести всю сумму остатка! Вы должны уведомить банк о намерении досрочного расторжения кредитного договора, написав заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк (образец вам предоставят в отделении).

Сравнительно новая методика погашения предполагает внесение сумм, превышающих ежемесячный взнос. При этом излишек погашает основной долг, позволяя уменьшить срок или платеж.

В Сбербанке осуществляется 2 типа ЧДП:

  • На уменьшение срока;
  • На уменьшение ежемесячного платежа.

ЧДП является отличным способом, как быстрее погасить кредит в Сбербанке: в этом случае стоит указать в заявлении «с пересчетом срока». Выбор типа ЧДП зависит от того, как платить ипотеку в Сбербанке удобнее именно вам. Вот и ответ на вопрос – можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Можно, за счет частично-досрочного погашения.

Перед внесением ежемесячных платежей и суммы для досрочного погашения следует уточнить, какой в договоре указан вид выплаты. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи. Чаще ипотека выплачивается первым способом.

Аннуитетные платежи

Аннуитетный вариант ежемесячной выплаты равен сумме кредита и процентов, разделенной на срок займа. Каждый месяц заемщик вносит одинаковые платежи.

Большая часть аннуитетной выплаты направлена в счет погашения процентов, оставшаяся — на закрытие части долга. Первый платеж на 90% состоит из процентов.

Дифференцированный платеж по ипотеке в Сбербанке подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов. В первой четверти срока заемщику нужно вносить крупные суммы. По прошествии указанного периода, размер ежемесячных платежей начнет уменьшаться.

Выгодно гасить ипотеку дифференцированными платежами, схема предполагает меньший объем переплаты. При внесении средств сверх требуемой суммы, излишки засчитываются в счет будущих платежей.

Ежемесячный платеж по ипотеке составляет 36 370 руб. (16 666 руб. основного долга и 19704 руб. процентов. Клиент, внеся 100 тыс., освобождает себя от уплаты основного долга на 5 месяцев. Несмотря на это, погасить ипотеку досрочно без процентов невозможно, иначе банки разорятся.

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным.

  • заемщик подписывает заявление на ЧДП или ПД;
  • кредитор одобряет оформленное прошение;
  • клиент вносит оговоренную сумму и ежемесячный платеж;
  • при частично-досрочном погашении необходимо получить новый график платежей, а при полном — справку о закрытии суды.

Накопления

У ипотеки много сторонников и противников. Наиболее яркие минусы займа под залог недвижимости:

  1. Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни. С психологической точки зрения многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству.
  2. Высокая ставка. Процент по ипотеке в России минимум в два раза выше, чем в странах Европы. Высокая ставка означает значительную переплату по кредиту. К концу срока она, как правило, соизмерима со стоимостью приобретённых квадратных метров.
  3. Риск потери недвижимости. Пока ипотека не закрыта, клиент не может стать полноправным владельцем жилья. При возникновении задолженности банк имеет право обратится в суд и реализовать квартиру для погашения долга.
  4. Сложно получить. Чтобы оформить заём, нужно учесть множество формальностей и требований банка, которые касаются клиента и недвижимости. Процедура занимает много времени и требует денежных затрат. Важная роль отводится и кредитной истории клиента.
  5. Дополнительные расходы. Страховка, оценка недвижимости и другие расходы увеличивают стоимость ипотеки.

Помимо недостатков банковского продукта есть и преимущества.

  • Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры. Другой вариант приобретения недвижимости – накопления – трудно реализуем, поскольку деньги могут обесцениться, а откладывать крупные суммы для быстрого накопления вряд ли получится.
  • Своевременность. Если в этот момент ставка по кредиту низкая, или цены на недвижимость «упали», но у человека нет денег на покупку жилья, ипотека – возможность выгодно приобрести квартиру или дом.

Как выгодно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Погасить ипотеку досрочно максимально выгодно в первой четверти срока заимствования. В этот период с должника списывается большая часть процентов по кредиту. Однако, учитывая сроки и размеры ипотеки, на любом этапе выплаты можно значительно сэкономить.

Если заемщик желает расплатиться с ипотекой быстрее, ему подойдет вариант с уменьшением срока.

Если же клиент решил меньше платить за ипотеку, ему предложат частично-досрочное погашение со снижением ежемесячной выплаты.

Итак, на сегодняшний день оформление жилищного кредита — это наиболее популярный и доступный способ решения квартирного вопроса для россиян. И действительно, в условиях все более возрастающих цен на недвижимость, и снижения заработных плат, далеко не все могут себе позволить накопить на квартиру или дом самостоятельно.

Но наряду с плюсами, всегда есть и минусы. Самый большой из них — огромные размеры переплаты, которые напрямую зависят от того, на какой срок вы оформили кредит. Чем дольше вы его возвращаете, тем большую сумму придется переплачивать.

Ипотечные программы Сбербанка являются наиболее популярными, так как предлагают небольшую процентную ставку. Кроме того, банк активно работает с материнским капиталом и инструментами господдержки, все условия описаны здесь.

Здесь есть два варианта закрытия долга:

  • Полное досрочное погашение (ПДП). Клиент накапливает определенную сумму, ограничивая свои расходы, а затем вносит деньги одним платежом.
  • Частичное досрочное погашение (ЧДП). Заемщик регулярно платит больше, чем нужно по договору, благодаря чему снижаются процентные выплаты.

Еще несколько лет назад по ипотечным кредитам в банках был мораторий, но сегодня погашать досрочно можно без проблем и уплаты каких-либо штрафов. Все зависит только от вашего желания и финансовых возможностей.

Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

Клиенту, который собрался досрочно гасить ипотеку следует учитывать несколько моментов:

  • Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения, то вы не добьетесь существенного снижения переплаты, так как проценты выплачиваются преимущественно на ранних стадиях. Кроме того, при высокой инфляции задолженность обесценится сама, а имеющиеся у вас дополнительные средства лучше потратить на покупку активов. В данной статье представлена информация о том, что такое аннуитетный платеж.
  • Досрочное частичное погашение предполагает перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срок заема. Выгоднее выбрать второй вариант, переплата будет меньше. О том, как самостоятельно произвести расчет ипотеки (ежемесячных платежей и общей стоимости), читайте по этой ссылке.

Основные условия досрочных выплат в Сбербанке:

  • Если вы желаете закрыть ваш жилищный займ раньше срока, то для начала нужно обязательно уведомить кредитора (за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа). Для этого нужно явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление.
  • Такая возможность появляется сразу же после заключения договора.
  • Преждевременные взносы принимаются без комиссий.
  • Минимальная сумма выплаты для погашения раньше срока оговорена в условиях вашего ипотечного займа (например, не менее 15 тысяч). Максимальная сумма не установлена, поэтому можно без ограничений погасить все за один раз.

Полное досрочное погашение

Если вы хотите рассчитаться по кредиту полностью, то:

  1. Обратитесь к специалисту банка, который вам предоставит четкую инструкцию ваших дальнейших действий, не забудьте взять с собой паспорт и договор.
  2. Обязательно в офисе или по телефону Контактного центра уточните сумму, которую необходимо внести. Это можно сделать различными способами, которые представлены в этом обзоре.
  3. Далее вы вносите деньги (обязательно до даты наступления очередного взноса) в сумме, которая полностью покрывает размер задолженности,
  4. После этого вы обращаетесь в отделение для того, чтобы закрыть ваш кредитный счет.
  5. Обязательно требуйте справку об отсутствии задолженности по ипотеке, чтобы в будущем у вас не возникло проблем с просрочками и штрафами, которые могут возникнуть из-за долга в несколько копеек.

Частичное досрочное погашение

При ЧДП вы вносите сумму чуть больше, чем это предполагает ваш ежемесячный платеж. Для этого нужно также заранее обратиться в то отделение, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующую заявку, после чего внести деньги через кассу.

Затем кредитор, опираясь на ваше заявление, должен пересмотреть условия и выдать вам новый график платежей. Чаще всего — это либо уменьшение срока, либо снижение размера ежемесячного платежа.

Также не забывайте о такой привлекательной услуге, как рефинансирование , что поможет вам снизить кредитную нагрузку и в дальнейшем быстрее досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.

Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

Прежде чем вы решите оформить досрочное полное или частичное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, обратите внимание на следующие его условия:

  • письменное заявление на погашение ипотеки должно быть написано как минимум за день до даты выплаты;
  • частично погашая ипотечный кредит, вы можете изменить период кредитования;
  • минимальный размер платежа – 15 000 рублей. Эта сумма должна быть первоначально внесена на кредитный счет;
  • преждевременный платеж списывается в срок назначенной ежемесячной выплаты;
  • частичная выплата кредита потребует оформления нового графика платежей;
  • заявление на получение возможности досрочного погашения должно быть написано в том же отделении банка, в котором было написано заявление на получение кредита;
  • штрафные санкции и комиссии отсутствуют;
  • ограничения по сумме частичного погашения отсутствуют.

Если вы реально оценили собственные финансовые возможности и уверены, что досрочная выплата или выплата кредита в Сбербанке не пробьет брешь в вашем семейном бюджете, значит, самое время изучить порядок прохождения данной процедуры.

  1. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте для расчета вашей выгоды от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Если вы испытываете затруднения, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, где сотрудники помогут вам рассчитать ваши преимущества, либо позвоните по телефону.
  2. Пополните свой ипотечный кредитный счет на ту сумму, которую вы хотели бы заранее внести (через «Сбербанк Онлайн» или в отделении). Имейте в виду, что здесь имеет значение каждый рубль. Если вы хотите полностью погасить кредит, то убедитесь, что вы внесли на счет сумму, до копейки равную вашей задолженности. После этого вы получите точный расчет досрочного погашения.
  3. Напишите заявление о преждевременном погашении ипотеки в любой удобный для вас день в отделении.
  4. Получите новый график платежей, подпишите документ (если частично гасите ипотеку).
  5. Получите свидетельство об отсутствии финансовых обязательств перед банком, если вы полностью закрываете ипотечный кредит. Это необходимо на случай возникновения претензий к вам как к заемщику со стороны банка (например, о возврате займа). Рекомендуется хранить данный документ в течение трех лет.
  6. Получение справки из Росреестра об отсутствии задолженности. Для этого вам необходимо оплатить госпошлину за снятие обременения по кредитному объекту и предоставить в органы регистрации справку из банка об отсутствии задолженности и банковскую закладную. После предоставления всех документов вы получите справку из Росреестра об отсутствии задолженности.
  7. Обратитесь в страховую компанию, где вы оформляли страхование жизни и объекта недвижимости для ипотеки. В связи с тем, что оформление данных полисов является обязательным условием Сбербанка, вы должны будете оформлять новые страховки ежегодно. Если вы выплачиваете ипотеку досрочно, значит данная обязанность у вас автоматически отпадает. Для этого вам нужно предоставить страховой компании справки от банка и из Росресстра об отсутствии задолженностей.

Давайте рассмотрим досрочную выплату кредита с трех точек зрения: с точки зрения закона, с точки зрения банка и с точки зрения заемщика.

До принятия Федерального закона № 284, банки специальными пунктами договора создавали для своих клиентов весьма невыгодные условия для досрочного погашения. Однако после его выхода Сбербанк, равно как и другие банки, не имеют права начислять клиенту штрафы и комиссии за досрочную выплату займа.

Насколько бы странно это ни звучало, преждевременно выплачивая ипотеку Сбера, вы, возможно, получите негативную оценку как заемщик. Дело в том, что досрочная выплата ипотеки сильно невыгодна банку.

Привлечение денег Сбербанком, которые он выдаст вам как ипотечный заем, осуществляется на основе платности. После того, как вы вернете банку его деньги, он сам не перестанет платить за них, при том что свой доход он потеряет.

И все же несмотря на это, мы советуем вам как можно раньше расстаться с кредитом, если имеется такая возможность.

Для того, чтобы оценить необходимость выгоды досрочного погашения с точки зрения заемщика, обратите внимание на следующие моменты:

  1. Если согласно вашему кредитному договору ваши ежемесячные платежи являются аннуитетными, значит досрочное погашение кредита, возможно, не будет являться целесообразным, поскольку на ранних сроках ипотеки вы будете выплачивать проценты, а не само тело кредита (соответственно, вам не удастся выгадать даже часть средств).
  2. При высоких темпах инфляции не стоит тратиться на быстрое погашение, поскольку выгоднее будет приобрести активы и свести траты по выплате процентов к нулю.
  3. Если вы частично погашаете кредит по ипотеке, и перед вами стоит выбор: сократить процентную ставку или сокращение срока кредитования, то выбирайте второе. В этом случае переплата в любом случае будет меньше.

Итак, если вы располагаете средствами для того, чтобы полностью или частично погасить ипотеку, значит вам будут полезны наши советы для погашающего досрочно кредит, которые помогут вам сэкономить массу времени и нервов:

  1. Постарайтесь досрочно погасить кредит как можно раньше. Это поможет вам сэкономить на многочисленных переплатах. Более того, вы перестанете тратиться на ежегодные выплаты по страховым полисам.
  2. Внесите на ваш кредитный счет по возможности большую сумму для частично досрочного погашения ипотеки. Так ваш кредит будет пересчитан на более выгодных для вас условиях и платежах.
  3. Если вы располагаете крупной суммой, которая хранится у вас на вкладе или на сберегательном счете, то прежде чем внести ее в счет выплаты ипотеки, посчитайте, возможно, имея проценты с вклада, вы будете иметь большую выгоду даже имея ипотечный кредит.
  4. Если вы относитесь к категории граждан, которые имеют право на получение государственной поддержки (например, выплаты за второго и последующих детей, выплаты пособий многодетным семьям и т. д.), вы можете направить их на частичное или досрочное погашение ипотеки.
  5. Изучите условия программы рефинансирования. В ее рамках вы можете снизить процентную ставку по кредиту.
  6. Если на каком-либо этапе выплат по ипотеке вы заметили, что Сбербанк снизил процентную ставку, то вы имеете право претендовать на уменьшение и вашего кредита. Будьте уверены, что банк пойдет вам на встречу в связи с тем, что любой другой банк-конкурент, вероятно, установит аналогичную процентную ставку, и вы сможете получить рефинансирование именно в другом банке. Сбербанку в этом случае будет невыгодно терять вас как клиента и он будет обязан пересчитать ваши долговые обязательства.

Помощь государства

Политика государства нацелена на поддержку граждан страны в период нестабильной экономики. Правительство помогает не только оформить ссуду на недвижимость по выгодной ставке, но и быстрее выплатить ипотеку. Существует несколько целевых программ для заемщиков.

Налоговый вычет с недвижимости и ипотеки — возможность вернуть часть стоимости приобретенной квартиры и оформленной ссуды. Максимальная налогооблагаемая база — 2 млн. рублей, а для процентов по ипотеке — 3 млн. рублей. Заемщик может вернуть до 260 тыс. рублей с покупки жилья и 390 тыс. с ипотечного займа.

Клиент оформил недвижимость в ипотеку стоимостью 2, 35 млн. рублей на 15 лет, имея официальный доход в размере 96 тыс. Переплата составит 1, 808 млн. За весь срок действия ипотеки он сможет вернуть порядка 540 тыс., но за год не более 149 тыс.

Заемщик может самостоятельно рассчитать приблизительную сумму налогового вычета с помощью онлайн-калькулятора.

Материнский капитал

Средства материнского капитала можно направить не только на первоначальный взнос, но и в счет уплаты начисленных процентов. Важно знать, что использовать деньги для погашения неустойки и штрафов нельзя.

Для досрочного погашения ипотеки средствами маткапитала, заемщикам необходимо предоставить Пенсионному Фонду РФ справку об остатке ссудной задолженности. После этого субсидия будет перечислена на счет в банк.

Как быстрее заплатить ипотеку в сбербанке

В 2020 году размер материнского капитала равен 453 026 рублям.

Накаленная финансовая обстановка в стране особенно остро стоит вопрос о качестве исполнения заемщиками своих кредитных обязательств. Дополнительной мерой помощи в вопросах погашения ипотеки может стать использование поддержки от государства.

Среди возможных вариантов господдержки можно выделить:

  1. Материнский капитал

Средства материнского капитала по закону можно направить на досрочное закрытие ипотеки, которые перечисляются пенсионным фондом РФ на ссудный счет заемщика по его заявлению. На текущий момент его величина составляет 453 026 рублей. Такая существенная сумма поможет оплатить значимую долю задолженности.

  1. Налоговый вычет

Каждый гражданин России, купивший жилую недвижимость и официально трудоустроенный, имеет право вернуть 13% от ее стоимости. Здесь действует ряд ограничений по максимальной сумме возврата (максимум 260 тысяч рублей по основному долгу и 390 тысяч рублей по процентам, то есть всего 650 тысяч рублей), количестве перечислений в год и размеру заработной платы. Чем больше заработная плата у заемщика, тем быстрее он сможет вернуть налог.

  1. Субсидии

На федеральном и региональном уровне ипотечные заемщики могут воспользоваться субсидиями в рамках действующих программ. К примеру, остро нуждающиеся граждане с действующей ипотекой, которые оказались в сложной жизненной ситуации, имеют право на получение безвозмездного возмещения. Для этого существует программа помощи ипотечным заемщикам. По ней можно рассчитывать на получение до 30% от остатка долга, но не более 1 500 тысяч рублей.

Также в различных субъектах федерации могут действовать свои региональные программы помощи ипотечникам, включая поддержку молодых семей, работников бюджетной сферы и т.д. Условия по ним могут существенно различаться (по сумме, требованиям, способу получения и перечисления).

  1. Программы господдержки

Такие программы подразумевают изначальное оформление ипотеки с низкой процентной ставкой, которая субсидируется государством. В настоящее время действие подобных проектов существует в рамках региональных социальных программ. Смотрите пост «Социальная ипотека» на эту тему.

Поддержка со стороны государства в любой ее форме может стать серьезным подспорьем при выплате займа. Особенно актуальна она будет в ситуации финансовых проблем в семье заемщика.

Что следует делать

Любому заемщику следует избегать следующих действий, способных нанести вред его финансовому положению и взаимоотношениям с банком-кредитором:

  • оформлять новый потребительский кредит с целью побыстрее закрыть ипотечный кредит (ставки по обычным кредитам намного выше, чем по ипотеке, что совершенно не выгодно для клиента);
  • обращаться в другой банк с целью рефинансирования без детального изучения условий и потенциальной выгоды (по новой ипотеке потребуется предоставить в банку отчет об оценке имущества, заключить договор страхования, перерегистрировать обременение, что сулит серьезные издержки для заемщика, сведя на нет возможную выгоду даже при низкой кредитной ставке);
  • обращаться за советами к так называемым «специалистам» на различных банковских и финансовых форумах (думать нужно только самому и учитывать личные обстоятельства);
  • при снижении доходов продолжать вносить ежемесячную плату в прежнем размере и волочить нищенское существование во всех смыслах (в случае, если кредитная нагрузка стала непосильной для заемщика, всегда стоит обсудить это с банком и найти оптимальное решение проблемы для улучшения положения дел (рефинансирование, кредитные каникулы и прочее)).

Следованием таким простым рекомендациям позволит избежать возможных ошибок при желании быстрее погасить ипотеку.

Для того, чтобы как можно быстрее рассчитаться с кредитором по ипотечному кредиту, рекомендуется делать следующее:

  1. Искать новые источники дополнительного заработка (получение дополнительного дохода может быть, как стихийным, сезонным, так и постоянным).
  2. Постоянно держать руку на пульсе и быть в курсе последних новостей в сфере ипотеки (это касается изменений в законодательстве, новых программ и условий в различных банках, продления программ господдержки или их ликвидации).
  3. Сократить ненужные расходы и заняться экономией семейного бюджета в разумных пределах (лучше лишить себя некоторых излишеств на некоторое время и погасить досрочно задолженность, чем переплатить существенную сумму банку).
  4. При высвобождении лишних денег сразу направлять ее на гашение кредита.

Банку, безусловно, выгодно, чтобы клиент платил стабильно весь срок кредитования. В этом случае сумма процентов будет максимальной. Банк получит хорошую прибыль, заемщик – огромную переплату. Поэтому лучше пытаться изыскивать возможные способы закрыть долг досрочно и существенно снизить итоговую стоимость займа.

Следующий шаг — отзыв закладной. До момента полного погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится в обременении у банка, поэтому производить с ней какие-либо действия запрещено. После погашения ипотеки владелец квартиры должен посетить МФЦ для снятия обременения.

Если ипотека была выплачена досрочно, заемщик имеет право вернуть часть страховки за неиспользованный период. Для этого необходимо посетить компанию, выдавшую полис, и написать заявление на возврат средств.

Условия досрочного погашения ипотеки

Особенности

  1. Подать заявление может только заемщик.
  2. Оформить прошение можно онлайн или в отделении Сбербанка, в котором выдавался кредит.
  3. Необходимо соблюдать минимальный размер оплаты: 15 000 рублей.
  4. После перерасчета процентов заемщик обязан ознакомиться и подписать новый график платежей.

Досрочное погашение по военной ипотеке происходит без заявления в банк. Заемщику необходимо внести желаемую сумму на счет Росвоенипотеки. В расчетную дату средства будут списаны в полном объеме.

При частично-досрочном погашении можно сократить только срок, изменить размер платежей невозможно.

Как быстро оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Если бы у заемщика было бы достаточное количество
денежные средств, то наверное такой клиент банка ипотеку бы не брал. Не секрет
для многих, кто выплачивает ипотечные платежи, что к концу погашения
задолженности клиент выплачивает банку две, а то и три стоимости квартиры.

Мы уже писали о важных моментах, которые должен
обязательно
знать любой заемщик при досрочном погашении ипотеки. Поэтому
на этом останавливаться не будем. Сосредоточимся на главных моментах.
  • Первое – если Вы не хотите переплачивать лишних
    средств за свою квартиру или дом, с первого дня после оформления ипотеки контролируйте
    свой семейный бюджет.
  • Второе – откладывайте на ежемесячный (аннуитетный
    платеж), плюс к этому начните отдельно собирать сумму на частично досрочное
    погашение кредита. Поверьте это нудный, но очень важный момент.
  • Третье – не допускайте просрочки по ипотечному
    займу, иначе придется платить банку неустойку.
  • Четвертое – накопив некоторую сумму, сразу же несите
    в банк и частично гасите «тело» кредита. При этом уменьшайте срок кредитования,
    а сумму ежемесячного платежа оставляйте прежней.
  • Пятое – если у Вас оформлена ипотека под высокий
    процент и на момент прочтения нашей статьи есть более лучшие условия, снижайте
    процентную ставку или рефинансируйте ипотеку. Бояться этого не нужно.
    Главное все четко взвесить!
  • Шестое – для досрочного погашения используйте
    средства материнского капитала и различные гос. программы, которые иногда
    появляются в нашем государстве.

Предлагаем несколько лайфхаков, которые помогут выплатить ипотеку быстрее.

Всё логично: чем меньше сумма полученного кредита, тем быстрее клиент отдаёт долг банку. Сумма переплаты при меньшей величине займа также уменьшается.

Некоторые банки, например НС Банк с программой «Большая квартира без первоначального взноса», готовы выдать заём и без первого платежа. Это выгодно, если ипотека нужна любой ценой.

Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то и больше). Например ипотека по двум документам Россельхозбанка с первоначальным взносом от 40% стоимости жилья.

Здесь важно найти баланс. Если клиент старается накопить больше на первый взнос, но при этом доходы не растут и приходится платить за съёмное жильё, время не идёт на пользу. Вместо пустого ожидания лучше заняться сбором документов в банк.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, выбирать приходится из списка банков, в которых аккредитован застройщик. При оформлении сделки на вторичном рынке выбор ипотечных программ намного больше.

Разница в ставке даже на десятую долю процента приведёт к экономии с учётом большого срока займа.

Например, если оформлять ипотеку в сумме 2 млн руб. на 15 лет со ставкой 8,5%, переплата составит 1 544 154 руб. Со ставкой 8% – 1 439 554 руб. За 15 лет при разнице в 0,5% заёмщик экономит 104 600 руб.

Ещё один способ получить сниженную ставку – льготная ипотека. С 2018 года государство поддерживает заёмщиков с детьми при покупке недвижимости. По условиям программы получить помощь могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй, третий или последующий ребёнок.

По программе можно купить строящееся или готовое жильё от застройщика. На вторичный рынок предложение не распространяется. Требуемый первоначальный взнос – 20%.

Преимущество программы в сниженной процентной ставке – 6% годовых. Со вторым ребёнком в семье процент действует 3 года, когда родился третий – 5 лет. Если ипотека оформляется при рождении второго ребёнка, а после (до 31 декабря 2022 г.) рождается третий, клиент может продлить действие господдержки.

Думая о том, как лучше платить ипотеку, планируйте свои расходы. Ежедневная экономия поможет быстрее рассчитаться по обязательствам. Если откладывать по 200 руб. каждый день в течение месяца, вы получите 6000 руб., которые можно отправить на погашение. Кроме экономии на ежедневных покупках, найти деньги на досрочное погашение можно следующими способами:

  • Используйте материнский капитал.

Ещё один вариант ответа на вопрос «Как быстро расплатиться с ипотекой?» – уменьшение долга с помощью материнского капитала.

Сертификат на материнский капитал выдаётся женщине, родившей второго ребенка до 31 декабря 2021 года. Допускается несколько вариантов для использования средств, в том числе и улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма материнского капитала равна 453 026 руб.

  • Получите налоговый вычет.

При покупке недвижимости заёмщик может получить налоговый вычет. Максимальная сумма – 260 000 руб. (13% от стоимости жилья). До 390 000 руб. можно вернуть с выплаченных по ипотеке процентов.

Чтобы получить деньги, нужно подготовить для налоговой службы документы:

  1. справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год;
  2. заполненную форму 3-НДФЛ (можно заполнить в электронном виде);
  3. договор купли-продажи недвижимости (копия);
  4. копию ипотечного договора;
  5. подтверждение перечисления денег продавцу;
  6. копию свидетельства о браке и письмо о распределении вычета между супругами.

Распределять вычет с недвижимости между супругами есть смысл, если стоимость квартиры превышает 2 млн руб. Например, жильё обошлось в 3,2 млн руб. Если распределить сумму на двоих, каждый из супругов получит вычет с суммы 1,6 млн руб., то есть максимум по 208 000 руб.

Налоговая возвращает сумму в пределах 13% дохода за год. В зависимости от зарплаты суммы будут выглядеть так:

таблица скроллится вправо

Зарплата за год, руб. Сумма возврата, руб.
180 000 (15 000 в месяц) 23 400
300 000 (25 000 в месяц) 39 400
420 000 (35 000 в месяц) 54 600
540 000 (45 000 в месяц) 70 200
660 000 (55 000 в месяц) 85 800

За каждый прошедший год клиент будет возвращать рассчитанную сумму, пока суммарная величина не достигнет 260 000 руб.

Покупатель недвижимости может получить компенсацию за год одной суммой или оформить возврат через бухгалтерию работодателя. В последнем случае из зарплаты не будет удерживаться налог 13%.

Когда вся сумма вычета получена, заёмщик обращается за вычетом по процентам. Для этого потребуется ежегодная справка из банка, информация из которой переносится в налоговую декларацию.

Чтобы быстрее выплатить ипотеку, направьте полученные деньги на досрочное погашение займа.

  • Пустите пожить квартирантов.

Вариант подходит для тех, у кого приобретённая недвижимость – не единственно возможное место жительства. Наиболее он привлекателен при условии, что ежемесячная плата квартирантов будет составлять минимум 70% платежа. В результате у вас появятся свободные деньги для погашения долга сверх установленного договором минимума.

Другое преимущество способа – возможность переждать финансовый кризис, не доводя до просрочки.

Сдавать в аренду можно не всю жилплощадь, а только часть, например одну комнату. И не обязательно на всё время. Короткие периоды, такие как отпуск, тоже принесут дополнительный доход.

Рефинансирование – оформление нового ипотечного договора для погашения действующего кредита на жильё. Клиент получает деньги, погашает ими задолженность и выплачивает долг по графику уже другому банку.

Преимущество способа в разнице процентных ставок. Например, вы оформляли ипотеку по ставке 13%, а рефинансировали со ставкой 8%.

При оформлении договора рефинансирования клиент получает максимальную выгоду, если платить ипотеку еще минимум 5 лет.

Получение нового займа под залог жилья сопровождается затратами времени и денег. Квартиру снова нужно оценивать, собирать документы и подтверждать финансовое положение. Поэтому, если платить осталось недолго, просчитайте собственную выгоду.

Существует два вида платежей, которыми погашаются кредиты: дифференцированные и аннуитетные:

  • Аннуитетные платежи подразумевают погашение равными суммами, что удобно для клиента. Платёж состоит из двух частей (основного долга и процентов), соотношение которых меняется со временем. В начале выплат преобладают проценты.
  • Дифференцированные платежи уменьшаются по мере выплат. Сумма основного долга распределяется по месяцам поровну, а процент начисляется на остаток основного долга. По мере выплат основная сумма уменьшается, как и начисляемый процент, что приводит к уменьшению платежа.

Клиенту выгоднее погашать ипотеку дифференцированными платежами, но не все банки предоставляют возможность выбора.

Рассмотрим два варианта выплат при условии суммы кредита 2,5 млн руб., срока для погашения 15 лет и процентной ставки 8% годовых.

При выборе аннуитетных платежей ежемесячный взнос составит 23 891 руб. Величина не будет изменяться на протяжении всего периода кредитования.

Если выбраны дифференцированные платежи, сумма ежемесячного взноса в начале выплат составит 30 780 руб. (на 6889 руб. больше, чем при аннуитетной схеме погашения). С учётом времени платеж будет меняться:

  • через 6 лет – 23 907 руб.;
  • через 9,5 лет – 20 100 руб.;
  • через 13 лет – 15 771 руб.

Последний платеж составит 13 983 руб.

Первые годы оплаты нагрузка на семейный бюджет больше, чем в случае с аннуитетным платежом, но когда сумма ежемесячного взноса уменьшается, клиент может использовать свободные деньги для досрочного погашения ипотеки. После первых 6 лет оплаты получится ежемесячно вносить минимум на 6000 руб. больше.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector